Согласно кредитному договору каждый заемщик должен вносить оплату по графику. В противном случае предусмотрена система штрафов. Но что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию? К сожалению, такое не редкость, поскольку Центральный банк жестко контролирует деятельность финансовых учреждений и отзывает лицензии у тех, кто имеет многочисленные нарушения.
Какие первые действия должен сделать заемщик
Первое, что следует сделать каждому заемщику – это проверить достоверность полученной информации. При этом неважно, получена она из средств массовой информации или от друзей.
Для уточнения сведений потребуется:
- войти на официальный сайт Центрального банка;
- выбрать раздел «Информация по кредитным организациям», который находится в левом меню портала;
- войти в раздел «Ликвидация кредитных организаций»;
- выбрать «Отзыв, аннулирование» лицензий на банковские операции.
После останется найти в списке нужного кредитора и при необходимости изучить приказ об отзыве лицензии.
Вся информация на официальном сайте Центрального банка предоставляется бесплатно 24/7. Для получения сведений не нужно проходить регистрацию и сообщать персональные данные.
Согласно ФЗ-127 от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)…» должна быть утверждена специальная администрация. Ее цель – это консультирование всех клиентов по различным вопросам.
Также информация об отзыве лицензии должна появиться на официальном сайте финансовой компании. Дополнительно публикуется объявление на офисе банка, чтобы каждый обратившийся клиент мог с ним ознакомиться.
Как узнать новые реквизиты для погашения кредита
По закону кредитные учреждения должны оповещать своих клиентов о таких изменениях, как смена счета для погашения долга. Самый простой способ, это направление sms-сообщения. При этом следует подчеркнуть, должны, а не обязаны. В результате этого многие заемщики не получают информацию своевременно или вообще.
Уточнить сведения можно у назначенной администрации или на сайте АСВ (агентство страхования вкладов).
Выбирая второй способ получения информации, следует:
- войти на сайт АСВ;
- выбрать раздел «Ликвидация банков»;
- найти в открывшемся списке кредитора, с которым был заключен договор, и кликнуть на него;
- получить полные реквизиты в открывшемся окне.
Нередко заемщики по незнанию продолжают оплачивать кредит по реквизитам, которые прописаны в договоре. Ничего страшного в этом нет, главное – это сохранять все чеки и следить за тем, чтобы корректно было указано наименование платежа.
В наименовании платежа необходимо указать: Оплата по кредитному договору № 123 (персональный номер) от 01.01.2024 г. (дата выдачи), заемщик Иванов Петр Васильевич (ФИО).
Если сразу после прекращения лицензии администратором назначено АСВ, то оплата остается неизменной. Счет для оплаты может измениться в том случае, когда компания полностью прекращает свою деятельность. Важно учитывать, что смена банковских реквизитов происходит не сразу, а в течение 5-10 дней.
Также изменить счет для получения суммы задолженности могут в том случае, когда все финансовые продукты передаются банку-преемнику. Если клиент оплачивал по кредитному долгу, по старым реквизитам, то потребуется предоставить официальное подтверждение.
Пример. Со стороны ЦБ была приостановлена лицензия у банка в марте 2024 года. Симонов Олег Юрьевич, не знал об этом и продолжал вносить оплату по ипотеке с помощью автоплатежа, через Сбербанк. В мае Олегу Юрьевичу пришло письмо с другого банка, в котором была указана информация о передаче долга и сумма просроченных взносов. Те деньги, которые были оплачены в марте и апреле не были учтены. Симонов Олег обратился в новый банк с чеками, подтвердил оплату и стал оплачивать по другому счету.
Могут ли измениться условия по кредиту при передаче долга в другой банк
Не секрет, что каждый банк предлагает свои условия по финансовым продуктам. В результате этого возникает вопрос: будут ли пересмотрены условия по кредиту после передачи долга?
В рамках закона новая финансовая компания имеет право предлагать новые продукты заемщикам. Именно предложить, а не изменить в одностороннем порядке! Изменения могут касаться:
- срока действия договора;
- ставки;
- привлечение поручительства.
На практике финансовые компании заинтересованы в увеличении клиентской базы. В результате этого клиентам предлагают переоформить кредит по сниженной ставке.
Бывают ситуации, когда финансовые компании самостоятельно меняют условия, не в лучшую сторону. Если новые условия не устраивают клиента, то можно составить жалобу в Роспотребнадзор и отстоять свои права.
Что будет, если не вносить оплату
Некоторые заемщики полагают, что если нет кредитора, то и долг аннулируется. Такое мнение ошибочное. Долг все равно потребуется возвращать. Если этого не сделать, то задолженность будет передана судебным приставам.
Судебные приставы имеют право:
- наложить ограничения на выезд за границу;
- изъять имущество в собственности;
- арестовать банковские счета с целью автоматического списания денег;
- наложить арест на вклады и инвестиционные счета.
При этом важно учитывать, что если дело продано другой финансовой компании, то она может насчитать пени и штрафы за нарушение сроков погашения. В результате этого сумма долга увеличится.
Получается, каждому клиенту потребуется вносить оплату по кредиту, даже если у банка отозвана лицензия. При этом в рамках закона никто не будет требовать полного погашения задолженности, если клиент исправно вносит оплату. Вносить платежи потребуется также по графику, только на банковский счет другой финансовой компании.
Узнать реквизиты для погашения можно на официальном сайте АСВ или на портале банка, который выдал кредит.
Прочтите: Кто платит кредит после смерти заемщика