Банк подал в суд на поручителя на взыскание кредита: мои действия

Поручитель несёт ряд обязанностей перед кредитором, направленных на обеспечение гарантий по возврату долга. Если банк подал в суд на поручителя, он имеет право предпринимать все те же действия, что мог бы предпринять должник: возражать против иска, требовать уменьшения задолженности, выдвигать встречные требования и так далее. Рекомендуется тщательно готовиться к процессу и изучать всю необходимую документацию, чтобы максимально повысить шансы на положительное разрешение ситуации.

Пределы ответственности поручителя

Пределы ответственности поручителяПоручительство возникает на основании письменного соглашения (статья 362 ГК РФ). Предполагается, что ответственность должника и поручителя является солидарной, если иное не предусматривается условиями сделки. Получается, что банк вправе требовать долг с обоих лиц одновременно или в отдельности, а взыскания будут производиться с того, чьё имущество будет обнаружено ранее.

По общему правилу, поручитель отвечает по обязательствам в том же объёме, что и должник, однако, текстом договора могут быть предусмотрены иные условия (пункт 2 статьи 363 ГК РФ). На практике, чаще всего, устанавливается ответственность поручителя в полном объёме.

Ответственность поручителя наступает в тот момент, когда должник не исполняет своё обязательство в полном объёме или выполняет его недолжным образом. То есть, пока обязанность выполняется должником добровольно, банк не может предъявлять какие-то требования к поручителю.

Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»

Как банк взыскивает средства с поручителя

Как банк взыскивает средства с поручителяТребование к поручителю выдвигается в том же порядке, что и требование к должнику: сначала представитель займодавца может осуществлять звонки, направлять письма и требования, затем он вправе обратиться в суд с иском. Конечная стадия – взыскание средств в рамках исполнительного производства.

При поступлении первого требования от кредитора, нужно понимать, что делать дальше. На основании пункта 1 статьи 364 ГК РФ, поручитель может выдвигать против требования кредитора такие же требования, что и должник, например:

  • выражать несогласие с долгом в целом или в какой-то части. Например, поручитель считает, что кредитор рассчитывает неустойку в завышенном размере, что она превышает ограничения, установленные статьёй 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)». Если должник сам не выдвигает подобного требования к банку, действовать остаётся именно поручителю;
  • выдвигать требования об уменьшении несоразмерной неустойки или штрафов. Ситуация во многом схожа с предыдущим пунктом, однако, несоразмерная неустойка, которая намного превышает сумму долга, может быть уменьшена даже в том случае, если её размер соответствует действующему законодательству;
  • требовать перерасчёта при несогласии или частичной оплате. При этом необходимо предоставить документы, подтверждающие такую оплату;
  • обращаться в суд с иском о признании договора недействительным.

Если кредитор подал в суд на поручителя, он может защищать свои права всеми доступными способами.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»

Действия поручителя в суде

При подаче кредитором в суд на поручителя, последнему нет смысла требовать перевода долга исключительно на должника, так как суд никогда не удовлетворит подобное требование. Однако некоторые механизмы защиты своих прав всё же имеются:

  • подача возражения на иск. В данном документе сторона указывает, с какими пунктами искового заявления она не согласна. Например, если, по мнению ответчика, банк предоставил неправильный расчёт требования, он может представить свой. Суд оценит данный фактор;
  • подача встречного искового требования. Встречный иск всегда должен быть связан с основным. Например, в данном случае может быть представлено требование о признании договора недействительным.

Поручитель может возражать письменно или устно. Он вправе заявлять ходатайства, отводы суду и выполнять всё то же самое, на что имеет право должник в аналогичной ситуации.

Должник имеет обязанность известить поручителя об исполнении требования кредитора (пункт 2 статьи 366 ГК РФ). Если поручитель, в это же время, также исполнит обязательство, а должник не известит его об этом, он может требовать возврата средств с кредитора или с самого должника.

Что делать поручителю после суда

Что делать поручителю после судаЕсли договор поручительства, либо основной кредитный договор, не будут признаны недействительными, банк вынесет решение о солидарной ответственности должника и поручителя. После этого исполнительный лист подаётся в службу судебных приставов, которая осуществляет взыскание задолженности в принудительном порядке.

В рамках исполнительного производства поручитель имеет аналогичные права, то есть может выполнять все те же действия, что и изначальный должник.

После осуществления им платежей, он вправе получить от кредитора все документы, необходимые ему для получения компенсации с должника (статья 365 ГК РФ). Далее, он может обратиться к должнику с требованием о выплате компенсации в размере потраченных на погашение кредита средств.

Взыскание такой компенсации – вполне логичная возможность. Суть в том, что поручитель не получает денежные средства в рамках кредитного соглашения. Все деньги получает заёмщик. Поручитель лишь выступает в качестве дополнительной гарантии. Поэтому законодатель и предусмотрел такую возможность.

Взыскание может быть осуществлено в судебном порядке. Поручитель подаёт иск в суд, прикладывает документы, подтверждающие, какую именно сумму он погасил. Это важно, так как он может исполнить обязательство частично, а не полностью.

Подведём итоги

Поручительство – это способ обеспечения обязательства. Банк может требовать средства как с должника, так и с поручителя, так как они имеют солидарную ответственность (при условии, что иное не установлено договором). Поручитель имеет те же права по отношению к кредитору, что и должник, то есть может возражать против требования, выражать встречное и так далее. После оплаты долга он вправе требовать с первоначального должника выплату компенсации.

Прочтите: Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика