Поручитель, вместе с должником, несут перед кредитором солидарную ответственность. Это означает, что взыскатель вправе требовать исполнения обязательства с обоих лиц, не определяя долю каждого. Ответственность поручителя по кредиту, получается, точно такая же, как и ответственность основного должника.
Это необходимо для обеспечения прав кредитора. Поручительство – это способ обеспечения обязательства, который снижает риски банка (или иного займодавца). Поручителю, перед подписанием договора, рекомендуется изучить свои права и обязанности, чтобы знать, как защитить собственные интересы в будущем.
Основания возникновения ответственности поручителя
Обязанности поручителя возникают у лица только после подписания договора, который оформляется в письменной форме (статьи 361–362 ГК РФ). Допускается возникновение отношений по закону, но в строго ограниченных случаях, прямо указанных в правовых нормах. Если речь идёт о кредитных обязательствах, то статус поручителя даётся только на добровольной основе, после подписания документа.
В тексте договора поручительства обязательно должна быть ссылка на договор, который обеспечивается (пункт 3 статьи 361 ГК РФ). В противном случае договор может быть признан недействительным.
Получается, что ответственность поручителя возникает в тот момент, когда должник перестаёт выплачивать долг или выплачивает его не полностью. С этого момента кредитор вправе предъявлять требование уже и к поручителю, который взял на себя гарантии перед займодавцем.
Если же должник исполняет свою обязанность самостоятельно и в полном объёме, требование к поручителю не может быть реализовано.
Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»
Ответственность поручителя
При заключении договора, поручитель должен понимать последствия сделки. Например, важно уточнить, в каких объёмах будет производиться взыскание, каковы пределы ответственности, с какого периода снимается обязательство и так далее.
В статье 363 ГК РФ устанавливается ответственность поручителя перед кредитором:
- солидарно отвечать по долгам заёмщика, если он не исполняет свои обязанности или исполняет их не должным образом;
- отвечать по долгам в том же объёме, что и заёмщик. Поручитель должен выплачивать не только сумму основного долга, но и проценты, штрафные санкции и так далее.
Если поручителей несколько, то они также отвечают по долгам в солидарном порядке, при условии, что иные условия не определены заключенным договором.
Как избежать ответственности
Заключая договор поручительства, граждане не до конца осознают последствия сделки. Многие полагают, что лишь подтверждают платёжеспособность заёмщика, как бы ручаются за него. Договор рекомендуется изучать внимательно, какими бы близкими не были отношения между лицами.
Поручитель несёт полную ответственность перед займодавцем. Полагается, что тот может взыскать долг сразу с двух лиц. На практике, они оба выступают в качестве ответчиков, а в исполнительном производстве взыскание производится с того, у кого ранее обнаруживаются средства или имущество.
Избежать ответственности будет достаточно трудно. Поручитель не может ссылаться на то, что не знал о последствиях сделки, так как в тексте договора такие условия прописываются подробно. Поручитель не будет нести ответственность лишь при условии, что основной договор, обеспечиваемый поручительством, был признан недействительным.
Поручитель вправе предъявлять кредитору те же требования, которые может предъявлять должник. Например, он может попытаться признать договор недействительным, полностью или в какой-то части. Поручитель может попытаться уменьшить задолженность, например, если кредитор нарушает действующее законодательство в части начисления процентов или штрафных санкций.
Несмотря на то, что отказаться от ответственности по договору поручительства нельзя, лицо имеет иной механизм защиты своих интересов – взыскание с должника компенсации в сумме собственных расходов на исполнение договора.
Взыскание компенсации с должника
После исполнения поручителем обязательства перед кредитором, он может обратиться с требованием к основному должнику (статья 365 ГК РФ). Производится это в следующем порядке:
- получение документации от кредитора. Банк, либо другой займодавец, передадут поручителю все необходимые бумаги, которые впоследствии могут потребоваться для процедуры взыскания;
- обращение к должнику с предложением добровольного решения вопроса. Данный шаг не является обязательным, но всё же рекомендуется попытаться решить вопрос миром. Допускается заключение дополнительных соглашений, например, предусматривающих дополнительное обеспечение нового обязательства;
- подготовка искового заявления. К нему прикладываются все бумаги, подтверждающие позицию истца;
- подача иска в суд;
- получение решения и исполнительного листа.
Заключительный – подача исполнительного листа в службу судебных приставов, с целью возбуждения принудительного взыскания.
Скачать исковое заявление о взыскании с заемщика выплаченной задолженности по кредитному договору в порядке регресса (образец/бланк)
Подведём итоги
Поручитель несёт ответственность перед кредитором наравне с заёмщиком, несмотря на то, что он не получает средства по договору займа. Займодавец может взыскать задолженность сразу с обоих лиц, приставы будут инициировать производство с учётом солидарной ответственности. После выплат, поручитель вправе обратиться к должнику со своим требованием о компенсации его расходов. Данный механизм введён уже для защиты прав поручителя.
Прочтите: Что будет, если после суда не платить за кредит