Снижение неустойки по кредитному договору: в судебном порядке и банке

Только некоторые граждане при оформлении кредитного договора задумываются о том, что будет, если не вносить оплату вовремя. Согласно условиям договора банк имеет право начислить пени и неустойку. Мало кто знает, но в рамках закона доступно снижение неустойки по кредитному договору. Главное – это не тянуть время и не ждать, пока накопится серьезная сумма и кредитор обратится в суд с требованием погашения всего долга.

Какой бывает неустойка и как начисляется

Неустойка по кредиту – это фиксированная плата, которую банк начисляет, если нарушены сроки оплаты по договору.

В рамках каждого финансового продукта банк сам решает, какого вида будет неустойка. Она бывает фиксированной или процентной. Стоит отметить, что каждое финансовое учреждение выбирает тот вариант, который выгоден ему, а не клиенту.

Если говорить про процентную неустойку, то в этом случае финансовое учреждение начисляет утвержденный процент только на сумму не внесенного ежемесячного взноса. Фиксированная неустойка взимается в виде конкретной суммы за каждый день неоплаты.

На практике в банке взимают процентную неустойку. Ее дневной размер составляет от 0,5 до 1% от суммы просроченной задолженности.

Отмена неустойки в банке

На практике начисленные платежи отменяются по соглашению сторон. Прежде чем посетить офис банка, следует понимать, что решение всегда остается за кредитором и это сложная процедура. Однако не стоит отказываться от этого варианта, поскольку обратиться в суд с целью решения вопроса вы всегда успеете.

Для отмены неустойки следует:

1. Обратиться в центральный офис банка. При себе должен быть паспорт, кредитный договор и заявление. Бланк заявления следует написать на имя директора банка. В бланке указать суть обращения, а именно просьбу отменить начисленную неустойку или снизить ее размер.
2. Отдать заполненное заявление уполномоченному специалисту. Как правило, такие обращения может принимать секретарь или руководитель отдела. По итогам обращения следует запросить копию заявления с отметкой о принятии.
3. Спустя время получить письменный ответ.

Как отменить неустойку в суде

В большинстве случаев решить вопрос об отмене начисленных штрафов получается в суде. Сделать это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. При этом совершенно необязательно пользоваться услугами опытного юриста, поскольку подготовить документы можно самостоятельно.

Обращаясь в суд важно учитывать, что право снижения неустойки оговорено в статье 333 Гражданского кодекса РФ.

Получается, суд имеет право отменить или снизить размер дополнительной комиссии, если одна из сторон об этом попросит. Надеяться на то, что суд выступит инициатором не стоит. Для финансовой компании дополнительные платы – эта чистая прибыль, которую можно получить, если нарушены условия договора.

Для отмены неустойки следует:

1. Обратиться в суд устно, во время заседания и огласить требование. Оно будет занесено в протокол и принято в работу. Однако опытные юристы советуют использовать второй вариант, при котором обращение подается письменно. Способ подачи не влияет на решение, просто требование на бумажном носителе привычнее и вызывает больше доверия.
2. Выбирая второй вариант решения вопроса, следует отправить письменное заявление в суд по месту проживания или получения кредита. Направить требование об отмене начисленных пеней можно заказным письмом или через курьера. При наличии свободного времени подать документы можно лично, через секретариат.
3. Получить решение суда.

Судебная практика ведения таких дел положительно складывается для физических лиц, которые оформили потребительский кредит. Банки не только встают на сторону заемщика, но и могут снизить процент дополнительно начисленной платы до 90%. Безусловно, такое радует заемщика.

Что касается индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, то им везет меньше. Банк крайне редко встает на их сторону и отменяет начисленные штрафные санкции.

Причины для отмены неустойки

Как уже было ранее сказано, каждый заемщик должен устно сообщить требование или направить в суд письменное заявление. Поскольку на практике всегда используется письменное обращение, рассмотрим, какие указанные причины в заявлении помогут получить положительное решение со стороны суда.

В каком случае отменят неустойку:

Болезнь	Заемщику потребуется не только указать характер заболевания, но и приложить справку с медицинского учреждения. К примеру, если заемщик был госпитализирован для проведения срочной операции, потребуется справка, в которой будут указаны точные сроки пребывания в учреждении и диагноз. Это поможет представителю суда проанализировать информацию и принять правильное решение.
Потеря работы	Если вы решили сами поменять работу, то в данном случае следует ждать отказ. Для суда это не повод нарушать сроки погашения ежемесячного платежа. Другое дело, когда заемщик попал под увольнение. В этом случае следует предъявить оригинал трудовой книжки, где будет внесена соответствующая запись и справку с биржи труда. Благодаря справке заемщик докажет, что старается максимально быстро найти работу и восстановиться в графике. Зачастую суд не только отменяет начисленные штрафы, но и предлагает банку предоставить такому клиенту кредитные каникулы.
Пожар	В результате пожара или иных бедствий ухудшается финансовое положение заемщика. Следует предоставить документ из соответствующих органов, для подтверждения факта наступления пожара, взрыва и т. д.
Смерть родственника	Потребуется приложить свидетельство о смерти. В случае потери единственного кормильца банк лояльно относится к клиенту и может списать все начисленные пени.
Вина кредитора	На практике бывает такое, что платеж не зачислен в срок по вине кредитора. К примеру: изменились реквизиты счета для погашения, но банк не уведомил клиента, и он внес оплату по ранее действующим; клиент внес средства через кассу, но сотрудник банка допустил ошибку и провел операцию спустя несколько дней; сотрудник банка принял средства и ошибочно зачислил на другой счет или допустил ошибку в персональных данных заемщика, в результате чего платеж не поступил в срок. В этом случае заемщику потребуется предъявить платежное поручение.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что неустойка – это плата за нарушение условий договора. Банк имеет право начислить ее как в виде процента, так и фиксированной величины. Клиент, в свою очередь, имеет законное право снизить ее размер, если считает ее завышенной или незаконно начисленной.

Отстоять свои права можно с помощью проведения переговоров с уполномоченным сотрудником банка, путем подачи письменного заявления. При получении отказа дело следует направить в суд. При наличии серьезной причины, в результате которой сроки оплаты были нарушены, кредитная организация встает на сторону клиента и списывает часть неустойки.