Банковские карты являются современным средством безналичного платежа, благодаря которому владелец может не только оплачивать товары и услуги, но и осуществлять онлайн платежи, переводы. В процессе такой оплаты может быть допущена ошибка, как со стороны самого плательщика (некорректно указаны реквизиты платежа), так и со стороны продавца товара, услуги, банка, могут быть и мошеннические действия. И далее о том, как вернуть деньги, незаконно списанные с карты, используя свои законные права.
Списание с карты ФССП: законно или нет
Многие владельцы карт в последнее время жалуются на то, что им приходит смс-сообщение о том, что с карты списаны средства в счет погашения задолженности налогов, сборов, штрафов. Основание для списания – постановление Федеральной службы судебных приставов.
Законны ли такие действия? Если у Вас есть реальная задолженность перед федеральным или региональным бюджетом, которую Вы не погасили, то да, такое основание законно. Налоговая инспекция может передать дело о взыскании задолженности в суд, а там передадут его в ФССП. Судебные приставы имеют полномочия выписать предписание банку о взыскании задолженности.
Если же сумма списания больше или задолженности по налогам у Вас нет, то такое списание нужно обжаловать. Перед тем, как идти в банк и писать жалобу в ФССП, лучше проверить информацию о задолженности на официальном сайте ФССП.
Если постановления нет, Вы не являетесь должником, то алгоритм возврата денежных средств следующий:
- Обратиться в банк за разъяснением. Если банк списал средства на основании обращения ФССП, то он сообщит об этом.
- Обязательно потребовать в банке копию постановления.
- Написать заявление о незаконном списании денег. Заявление стоит подать в сам банк.
- Составить письменное обращение в ФССП, указав конкретные данные о приставе, который выдал такое предписание. ФИО и другие реквизиты обязательно указываются в постановлении, копию которого выдаст банк. К заявлению приложить копию банковской выписки.
- Дополнительно можно подать заявление в электронном формате на официальном сайте самого банка, а также на сайте Центробанка.
Если списание реально незаконное и произошло по вине конкретного должностного лица, то деньги вернут в ближайшее время.
Списание денег со счета в счет погашения кредита
Может быть ситуация, когда у Вас есть непогашенный просроченный кредит и в один день приходит смс о том, что поступившая зарплата полностью списана со счета в счет погашения долга.
Что нужно знать в такой ситуации:
- если кредит и зарплатный счет оформлены в едином банке, то такое автоматическое списание может произойти. Но здесь главное – не сам факт списания, а его величина;
- банк не может списывать с заработной платы более 50% от ежемесячной заработной платы своего клиента;
- если кредит в одном банке, а зарплата в другом, то автоматического списания без решения суда не может быть. При этом решение должно быть не только у банка, но и у работодателя.
Поэтому, если произошло незаконное списание долга, обратиться нужно к работодателю. У него должно быть предписание. Если его нет, то стоит обращаться в банк.
В любом случае нужно писать заявление в финансовое учреждение, в прокуратуру. Одна компания не может дать предписание другой компании списывать долг с заработной платы. По правилам, кредитор обращается в суд, получает решение, которое направляется в ФССП и работодателю. Вы можете только обжаловать решение через суд.
Деньги списали по факту мошенничества
Может быть и другая ситуация, когда никто не давал банку предписаний о списании средств, но денежные средства со счета списаны. Что делать в такой ситуации?
Если на телефон пришло смс-уведомление, то сразу нужно заблокировать счет и сообщить на горячую линию о том, что карта используется в мошеннических целях. Результат возврата денег на счет зависит от оперативности обращения клиента. По действующему законодательству, средства банк может вернуть на счет только тогда, когда клиент сообщит о факте мошенничества в течение дня, следующего за операционным.
Что должен сделать клиент банка при незаконном списании:
- Заблокировать счет по телефону горячей линии. Чем быстрее, тем лучше.
- Сообщить банку о том, что средства используют мошенники.
- Написать письменное заявление в банк о незаконном списании денежных средств. Документ нужно подать в течение следующего рабочего дня после того, как списаны средства.
- Обратиться в правоохранительные органы и написать заявление.
Деньги могут как вернуть, так и нет. Расследование проводит как полиция, так и банк. Если мошеннические действия будут доказаны, будут определены виновные лица, то деньги могут вернуть. И даже если виновные лица не будут найдены, банк также может возвратить денежные средства на карту.
Но если в процессе расследования будет выявлено, что несанкционированное списание было осуществлено и по вине клиента, то тогда ни о каком возврате идти речь не может. Правда в том случае, если банк оперативно сообщил о списании. По законодательству, эмитент карты обязан информировать владельца на бесплатной основе о списании денег. Если такого информирования не было, то банк нарушил закон и в любом случае обязан вернуть средства.
Например, клиент нарушил все меры безопасности и при телефонном разговоре с субъектом, который представился сотрудником компании, сообщил ему номер карты, пин-код и другие сведения. Это ошибка самого клиента, никто ему возвращать средства не будет.
Если же кто-то взломал персональную онлайн систему банка и перевел с карты клиента на другой счет средства, то банк обязан вернуть средства.
И самое главное, что нужно запомнить: банк всегда имеет полномочия отказать в возврате средств, если нарушен дедлайн подачи заявления.
Что делать, если банк отказался вернуть средства
Если средства списаны незаконно, но банк отказался вернуть деньги на счет, то можно обратиться в суд. Но для этого нужно рационально оценивать свои шансы на выигрыш дела. Если по Вашей невнимательности, неправильного использования мошенники смогли списать деньги, то обращение в суд – не всегда правильное решение. Напомним, что судебные издержки, госпошлина, оплата адвоката – это немаленькие расходы, и не всегда они могут окупиться.
Скачать исковое заявление о взыскании неправомерно списанных денежных средств (образец)
Прочтите: Можно ли оспорить кредитный договор с банком