Права поручителя по кредиту определяются действующим законодательством, а также условиями договора, который он заключает. Несмотря на то, что, на первый взгляд, позиция такого лица кажется самой невыгодной, он также имеет право воспользоваться некоторыми механизмами для ее защиты. Гражданский кодекс РФ в статьях 361–367 характеризует договор и определяет положения сторон подобной сделки, а поручитель вправе пользоваться своими правами в любой момент, при возникновении необходимости.
Когда у поручителя возникают права по договору
Большая часть прав возникает у поручителя в момент заключения договора. Здесь важно понимать, когда сделка считается заключенной. Так, статья 361 устанавливает, что поручительство возникает на основании договора (не считая случаев законного поручительства, действующих в предпринимательской сфере).
В статье 362 определяется форма договора. Так, поручительство всегда заключается в письменной форме, независимо от того, как оформлялось основное обязательство. Допускается заверение сделки у нотариуса. Но в любом случае устное соглашение о поручительстве не порождает правовых последствий.
Право на получение возмещения возникает у поручителя только после исполнения им обязательства (статья 365 ГК РФ). Получается, что он может обратиться с подобным требованием к заемщику только после того, как сам понесет убытки.
Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»
Какие права есть у поручителя
Права поручителя перечислены в статьях 364–365 ГК РФ:
- Поручитель может давать возражения относительно требований кредитора. Предполагается, что лицо может выдвигать такие же требования, что и основной должник, например, указывать на несоразмерность неустойки или незаконность определенных взысканий.
- Данное лицо имеет право не исполнять обязательство, если есть возможность оформить зачет требований с основным должником.
- Может требовать от должника возмещения убытков после того, как исполнение обязательства будет реализовано.
Поручитель может обратиться к кредитору и получить от него все необходимые документы, которые впоследствии будут использованы для взыскания. По сути, после выплаты кредита поручитель фактически становится кредитором, и вправе действовать так, как действовал бы он для получения средств.
Поручитель и основной должник может заключать дополнительные соглашения (после исполнения обязательства перед должником), например, о зачете требования, о рассрочке платежей и так далее.
Взыскание возмещения с заемщика
После того, как поручитель исполнит обязательство перед банком (или другим займодавцем), он становится кредитором. Но при этом взыскание средств с должника – его право, а не обязанность. То есть он сам решает, когда обращаться к заемщику с требованием, договариваться ли с ним о сумме, сроках, периодичности платежей и так далее.
Взыскание может быть произведено с применением стандартных методов: поручитель может направить претензию, обратиться в суд, а после этого – в службу судебных приставов для принудительного исполнения судебного решения.
На практике у поручителя могут возникнуть трудности с получением возмещения от должника. Так как он не исполнил свое обязательство перед займодавцем, то, скорее всего, опять не сможет исполнить его, несмотря на замену взыскателя. Однако иногда удается получить средства после применения процедуры принудительного взыскания.
Размер требований поручителя ограничивается суммой, начисленной на момент исполнения обязательства. Проценты и штрафные санкции по договору более не применяются, договор займа считается расторгнутым.
Поручитель имеет полное право продать договор третьему лицу, то есть заключить договор уступки права требования или цессии. Однако сделать это можно только с согласия заемщика, в противном случае, договор будет считаться недействительным. Реализация долга, в данном случае, производится по общим правилам, точно так же, как если бы долг продавал изначальный кредитор.
Законодатель предусмотрел, что позиция поручителя меняется в момент исполнения обязательства. Оставлять ему тот же перечень прав было бы неправильно. Поэтому было установлено, что после выплат позиция сторон меняется, и поручителю необходимо дать возможность вернуть собственные финансовые вложения, осуществленные ранее. Это логично, учитывая, что он не получил никаких средств при оформлении кредита и выступил в качестве гаранта.
Подведём итоги
Поручитель имеет широкий перечень прав по договору. Сначала он может действовать наравне с должником, выражать свое несогласие с необоснованными требованиями кредитора и в некоторых случаях не исполнять обязательство. После выплаты по кредиту поручитель занимает место кредитора и может требовать с должника выплату возмещения за понесенные убытки. Его позиция является защищенной в любой момент.
Прочтите: Особенности банкротства поручителя физического лица