Как доказать банку свою неплатежеспособность

Когда нет возможности платить по кредиту, клиент обращается в банк для решения вопроса. Важно понимать, есть временная и постоянная неплатежеспособность. В зависимости от типа неплатежеспособности выбирается вариант решения вопроса. Для вашего удобства рассмотрим, как доказать банку свою неплатежеспособность.

Что делать при временной неплатежеспособности

Временная неплатежеспособность – это период времени, в течение которого заемщик не может вносить оплату по кредиту. Причин может быть несколько:

• потеря работы;
• серьезное заболевание;
• чрезвычайные ситуации с имуществом, к примеру, пожар.

Для того чтобы доказать, что трудности носят временный характер, заемщику следует посетить офис финансовой компании и написать заявление. В заявлении указать причину и приложить подтверждающий документ.

Как решить вопрос погашения кредита при временной неплатежеспособности

Мало у кого есть возможность погасить долг досрочно, если банк выставит такое требование. В результате этого следует как можно быстрее обращаться в банк и согласовывать варианты оплаты, при временных финансовых трудностях.

Банк может предложить:

Рефинансирование	Это привычное перекредитование, с помощью которого можно получить деньги на новых условиях. Запросить в долг можно не только сумму для погашения ранее оформленного займа, но и для собственных нужд.
Реструктуризация	Самый распространенный способ решения вопроса. Банк предлагает составить соглашение и изменить срок. После изменения срока размер взноса уменьшается и для клиента снижается финансовая нагрузка. Минус – возрастает переплата.
Кредитные каникулы	Получить их крайне сложно. Банки идут навстречу только тем клиентам, которые не нарушали условия оплаты и пользуются другими продуктами финансовой компании (кредитная или дебетовая карта).

Когда банк может отказать

Банк может отказать обратившемуся клиенту на законном основании. Рассмотрим, в каких случаях финансовая компания не готова менять условия договора.

Банк откажет, если:

• оплата не вносилась несколько месяцев без серьезных причин;
• заемщик игнорировал звонки со стороны сотрудника финансовой компании;
• клиент постоянно нарушал сроки оплаты и вносил деньги с большими просрочками;
• на заемщике много действующих кредитов с большими просрочками (информация проверяется по БКИ).

В таком случае вопрос решается в судебном порядке, накладывается арест на выезд из страны и описывается имущество в собственности с целью изъятия.

Как доказать постоянную неплатежеспособность

Закредитованность – это настоящая болезнь 21 века. Доказать постоянную неплатежеспособность заемщик может только в судебном порядке. Эта процедура получила название – банкротство физического лица. Для этого потребуется выполнить несколько основных требований.

Требования:

• долг по кредитам, займам или коммунальным платежам не менее 500 000 рублей;
• наличие просроченной задолженности не менее 3 месяцев;
• отсутствие постоянной работы.

Процедура банкротства включает:

• оплата государственной пошлины;
• заполнение заявления обязательной формы;
• привлечение опытного юриста;
• подача документов в суд;
• оплата услуг арбитражного управляющего;
• получение решения.

Если после изучения всей документации банк вынесет решение, что клиент не может оплачивать кредиты, его признают постоянно неплатежеспособным (банкротом) и спишут все долги.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что если у клиента временные трудности, то банк может пойти навстречу и изменить условия. Для этого следует написать заявление и предъявить документы, согласно которым кредитор поймет, что платежи не вносились по уважительной причине.

Если долги превышают доходы в несколько раз, то единственный выход – это признание себя банкротом. Решаясь на такой шаг, следует понимать, что после получить деньги в долг не получится, даже в МФО. Процедура длительная, затратная и требующая помощи профессионала.