Что делать, если образовалась задолженность по микрозайму

Займ – продукт от микрофинансовой организации (МФО), который выдается не только в офисе, но и дистанционно. Получить деньги в долг от МФО может практически каждый, поскольку подтверждать занятость и доходы нет необходимости. Для оформления достаточно предоставить паспорт и ответить на ряд вопросов. Рассмотрим, что делать, если образовался долг по микрозайму.

Причины возникновения просрочки

Как известно, получить моментальный заем в МФО просто. Намного сложнее его вернуть. Причин, в результате которых наступает просрочка, может быть несколько. Специально для вас рассмотрим их.

Причины, в результате которых образуется просрочка:

Отсутствие дохода	Это самая распространенная причина, поскольку получить деньги могут даже граждане без работы. Зачастую клиенты берут деньги в долг, надеясь, что найдут способ его погасить. Проходит время, а вносить оплату нечем. Итог – просрочка оплаты, в результате которой каждый день начисляются проценты, и сумма долга увеличивается.
Закредитованность	Многие граждане живут по принципу «получить новый займ для погашения ранее оформленного». Этого делать категорически нельзя. В результате этого заемщик может оформить несколько договоров и попасть в «финансовую яму». Выбраться из нее самостоятельно будет практически невозможно.
Потеря работы	Бывает крайне редко, что после оформления договора заемщика увольняют с работы. В результате этого теряется постоянный источник дохода.
Болезнь	Проблемы со здоровьем – распространенная причина. Не секрет, что медицинские услуги сейчас стоят достаточно дорого. Поэтому финансовое положение может резко ухудшиться. Итог – нечем вносить оплату или продлевать срок действия.
Невнимательность	При получении быстрых денег в долг мало кто изучает условия кредитного договора. Желание поскорее получить деньги приводит к тому, что спустя время заемщику выставляют требования по оплате. Естественно, вносить платеж нечем, и должник старается как можно дольше игнорировать специалистов финансовой компании.

Что делать, если нечем платить

Неважно, в результате какой причины сроки пропущены, каждый должник должен знать, как выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями. Существует несколько вариантов решения проблемы. Рассмотрим каждый детально.

Продление срока

Следует отметить, что продление периода при наличии просрочки предлагают не все финансовые компании. Скорее это исключение, с которым можно ознакомиться в личном кабинете клиента. При наличии услуги потребуется:

• войти в личный кабинет клиента МФО;
• выбрать «Продлить срок»;
• внимательно изучить соглашение;
• указать, на какое количество дней желаете продлить договор;
• внести оплату.

Если услуга увеличения срока в личном кабинете отсутствует, можно попробовать пообщаться с менеджером и попросить ее активировать. Для этого следует:

• позвонить специалисту по телефону службы поддержки;
• озвучить просьбу;
• получить решение.

Ряд компаний готовы идти навстречу таким заемщикам, в результате чего формируется дополнительное соглашение, в рамках которого меняются сроки погашения суммы займа.

Перекредитование

Когда нет возможности продлить срок, то следует рассмотреть вариант с перекредитованием. При этом важно учесть, что для получения нового займа следует обратиться в компанию, в которой образовался долг. Не нужно подавать заявки в другие компании, чтобы полученными средствами заплатить текущий долг.

Для перекредитования нужно:

1. Обратиться письменно к кредитору. Если займ был получен в офисе, то обратиться лично и написать заявление в свободной форме. При дистанционном оформлении достаточно заполнить заявку через форму «Обратная связь».

2. Узнать решение. Как правило, подобные заявки рассматриваются в течение 5 рабочих дней.
3. Получив одобрение подписать новый договор займа. Сумма по договору будет равна той, что образовалась по кредитному долгу на момент изменения условий.

Важно отметить, что часто компании готовы не только выдать средства, для погашения ранее полученного займа, но и изменить условия. На практике микрофинансовые компании увеличивают срок действия договора и просят вносить оплату раз в неделю, или две.

Последствия неоплаты

Зачастую клиенты не предпринимают никаких действий, полагая, что компания забудет о долге или спустя срок исковой давности перестанет его требовать. Стоит отметить, что цель финансовых учреждений – это получение прибыли. Поэтому надеяться на то, что долг простят не стоит.

Если оплата не будет внесена, МФО имеет право:

1. Продать долг коллекторам

Поскольку большая часть компаний работает удаленно, дело по проблемным клиентам передается коллекторам, которые присутствуют в регионе проживания должника.

Если вернуть долг через коллекторов не получается, то дело передается в суд.

2. Обратиться в суд

Что делать, если пришла повестка в суд? Главное – сохранять спокойствие и не паниковать. Пока решение в судебном порядке не принято, у заемщика есть шансы исправить ситуацию.

Для этого потребуется:

• явиться на заседание в назначенное время;
• подготовить встречный иск, в котором указать свои требования: снизить переплату, установить график погашения;
• привести доказательства, согласно которым судья поймет, что сроки оплаты нарушены в результате наступления серьезных обстоятельств;
• получить решение.

Они имеют право:

• изъять имущество в собственности и по месту постоянного проживания;
• заблокировать счета и списать с них деньги для погашения задолженности (кроме кредитных карт);
• ограничить выезд за пределы РФ.

Делаем выводы

Подводя итог, можно отметить, что при наступлении просрочки клиенту выгоднее сразу обратиться за помощью к кредитору. В этом случае есть шансы получить отсрочку или провести перекредитование на выгодных условиях. Все что необходимо сделать – это написать заявление и ждать решения.

Если игнорировать требование компании, то долг будет продан коллекторам или взыскан в принудительном порядке через суд. В последнем случае есть риск потерять ценное имущество.