Оформляя деньги в долг в банке, каждый заемщик должен знать, чем грозит просрочка по кредиту. Получить необходимую для себя информацию можно в кредитном соглашении, которое следует внимательно изучить, прежде чем ставить подпись. Рассмотрим в статье, какие санкции финансовая компания может выставить должнику, в зависимости от срока неоплаты.
Незначительная просрочка до 5 дней
Это самая безобидная просрочка, которая возникает по различным причинам. Самая распространенная причина – заемщик внес оплату через офис стороннего банка в последний день по графику, но не принял к сведению, что деньги зачисляются несколько дней.
Что касается штрафных санкций, то в большинстве случаев банк начисляет:
- фиксированный штраф, размер которого может достигать несколько тысяч рублей;
- пени на сумму задолженности по взносу, за каждый день просрочки.
Некоторые банки прописывают условие, согласно которому при первой просрочке не начисляют штрафные санкции клиенту.
В большинстве случаев при незначительной просрочке банк не передает сведения в БКИ. Однако такое актуально в том случае, если заемщик нарушает условия кредитного договора не постоянно, а в силу непредвиденных обстоятельств.
Просрочка от 6 дней до месяца
В банковской сфере такую просрочку называют ситуационной. Это означает, что долг по займу не погашен в результате наступления непредвиденных обстоятельств. Однако не стоит надеяться, что банк пойдет навстречу и будет ждать оплаты.
Чем грозит просрочка до 30 дней:
| Штрафы и пени | Первым делом финансовое учреждение начислит штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного соглашения. В результате этого сумма долга ежедневно будет увеличиваться. |
| СМС-сообщения | Со стороны банка будут поступать сообщения, примерно 1 раз в неделю. Через сообщение кредитное учреждение будет вежливо просить внести платеж. |
| Звонки | Помимо сообщений должнику будут поступать звонки со стороны уполномоченного специалиста. Сотрудник службы взыскания долга может звонить с любого телефона, как стационарного, так и сотового. Его цель, это выяснить причину неоплаты и найти компромисс.
На этой стадии можно получить отсрочку по оплате или согласовать погашение взноса частями. Главное – не игнорировать общение с сотрудником и идти на контакт. |
| Письма | Спустя 10-15 дней неоплаты со стороны финансовой компании будет отправлено письмо. В нем банк укажет сумму долга и варианты оплаты. Дополнительно кредитор напомнит, что в случае неоплаты долга он имеет право расторгнуть договор и запросить в судебном порядке возврата долга. |
Ситуационная просрочка – это своего рода золотая середина, когда банк готов пойти навстречу должнику. На практике именно в этот срок делают реструктуризацию или предоставляют отсрочку, с отменой начисленных штрафов. При этом важно учитывать, что в данном случае банк передает сведения в БКИ. В результате этого получить новый кредит, для погашения ранее оформленного, будет практически невозможно.
Просрочка от 1 до 3 месяцев
В банковской сфере это уже проблемная просрочка, когда заемщик умышленно нарушает сроки и игнорирует звонки и письма кредитора. В таком случае банк, помимо ранее перечисленных действий, привлекает третьих лиц для решения вопроса.
Действия банка:
| Коллекторы | Когда у представителя банка не получается решить вопрос с проблемным заемщиком, то дело продается коллектору. Сотрудники данных компаний используют меры, направленные на быстрое решение вопроса.
Необходимо быть готовым к тому, что они:
|
| Суд | После 90 дней неоплаты долг передается в суд. По итогам заседания к должнику применяются следующие санкции:
|
| Арест имущества | Судебный пристав в рамках закона имеет право изъять все ценное имущество по месту проживания. Описывается и забирается техника, мебель, украшения и т. д. Причем изъятое имущество оценивается в «копейки».
В результате этого можно остаться ни с чем, при этом долг существенно не уменьшится. |
При залоговом кредитовании финансовая компания сразу передает дело в суд, с требованием разрешить изъять имущество. В большинстве случаев суд дает положительное решение, банк становится собственником и продает имущество, чтобы погасить долг. При этом суд может одобрить иск банка, даже если он просит изъять и продать единственное жилье.
Подведем итоги
В завершение можно отметить, что при просрочке специалист банка обязательно позвонит клиенту, чтобы решить вопрос. При длительной неоплате заемщику будут отправлены письма и совершены звонки со стороны сотрудника финансового учреждения.
Когда письма и звонки игнорируются, то дело передается коллекторам. Как только срок неоплаты достигает 90 дней, дело передается в суд. Это последняя мера, при которой блокируют все банковские счета должника и изымается имущество по месту прописки. Пока долг не будет погашен, заемщик не сможет выехать из страны и пользоваться картами и счетами банка.
Прочтите: Как выплачивать кредит, если потерял работу