Банкротство – это не просто «освобождение» от долгов из-за отсутствия возможности нести обязательства. Процедура является сложной и длительной и, главное, имеет как положительные, так и отрицательные последствия. Плюсы и минусы банкротства физических лиц необходимо оценить до начала проведения процедуры, так как избавиться от некоторых, по окончании процесса, будет невозможно. Именно поэтому перед работой в данном направлении следует провести подготовительную и аналитическую работу, результатом которой станет принятие решения о необходимости и соразмерности.
Общие особенности банкротства
Банкротство – это процедура, в результате которой суд вправе признать, что должник более не может исполнять свои обязательства. По отношению к лицу предпринимается ряд действий, направленных на удовлетворение потребностей кредиторов, после чего подтверждается новый статус и банкрот фактически «освобождается» от долгов.
В теории всё кажется простым, но на практике появляются некоторые сложности. В первую очередь это связано с необходимостью соблюсти баланс между интересами должника и его кредиторов. Также важно обеспечить, чтобы должники не злоупотребляли правом и не объявляли себя банкротами в любой ситуации, с целью просто прекратить имеющиеся обязательства.
Банкротство реализуется в несколько последовательных этапов:
- анализ ситуации. Сначала нужно определить, стоит ли вообще начинать работу в данном направлении или финансовые проблемы могут быть реализованы каким-либо другим способом;
- подготовка необходимой документации и составление заявления;
- подача заявления в суд;
- участие в судебном процессе;
- выполнение процедур, указанных в судебном акте, например, реализации имущества или выполнение условий мирового соглашения, если оно было принято.
Последняя стадия может существенно отличаться от случая к случаю, так как последствия будут отличаться в зависимости от принятого судом решения (подробнее о том, как происходит рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде, читайте в нашей статье >>).
Общие последствия банкротства
Очевидно, что банкротство позволяет избавиться от долгов. В этом заключается основная необходимость процедуры, её суть и назначение. Несостоятельность также может поспособствовать в исполнении обязательств, её инициируют кредиторы, чтобы получить положенные им средства.
При этом процедура имеет ряд как положительных моментов, так и отрицательных, поэтому переходить к ней рекомендуется только в том случае, если плюсы «перевешивают» минусы. Поэтому оценка ситуации – важный шаг в решении проблем с кредитными задолженностями и возвратом средств от должников.
Положительные моменты
Плюсы банкротства, с точки зрения должника, будут следующими:
- Размер задолженности перестаёт увеличиваться, то есть устанавливается фиксированная сумма, которую должен будет вернуть гражданин. Если применяется процедура реструктуризации, то используется минимальная процентная ставка, так, чтобы гражданин смог вернуться в установленный график платежей и продолжил исполнять свои обязательства.
- Прекращается взаимодействие с кредиторами, а также коллекторскими агентствами. Они более не смогут писать письма, осуществлять звонки. Это будет прямо запрещено.
- Исполнительные производства по задолженностям будут прекращены, так как имущество передаётся на реализацию.
- При использовании процедуры реструктуризации, могут быть предоставлены так называемые «кредитные каникулы». В определённый период гражданин не должен будет выплачивать долги.
Главное, чего можно добиться при помощи банкротства – это списание всех имеющихся долгов. Даже отсутствие имущества, которое может быть реализовано с торгов, не лишает гражданина права на объявление банкротом.
Отрицательные моменты
Банкротство будет накладывать на гражданина и некоторые ограничения, которые следует учесть перед началом процедуры. К основным относят:
- На время проведения процедуры гражданин не сможет совершать сделки на сумму, превышающие 50 тысяч рублей. Сделать это можно будет только с предварительного согласия управляющего.
- Будут проверены все сделки, совершённые в крайние три года. Теоретически, они могут быть оспорены кредиторами.
- После завершения процедуры, перед тем, как взять новый долг, необходимо будет сообщить потенциальному кредитору о том, что ранее было реализовано банкротство. Срок такого ограничения – пять лет. В течение трёх лет новые кредиты и вовсе не могут быть оформлены. Кредитная история будет содержать сведения о банкротстве.
- Имущество будет реализовано с торгов (если используется именно такой метод банкротства, а не реструктуризация). Будет продано всё, кроме единственной жилой недвижимости (если только она не является ипотечной), а также некоторых личных и бытовых вещей, необходимых для жизни.
И это ещё не все возможные последствия. Так, например, в пятилетний срок нельзя будет участвовать в управлении юридическими лицами, а также быть руководителем негосударственного пенсионного фонда. В течение десяти лет запрещается руководить банком.
В интернете есть много недостоверной информации о дополнительных последствиях банкротства. Якобы, в течение пяти лет нельзя будет выезжать за пределы России, оформлять в собственность недвижимое имущество. Также говорится о каком-то контроле со стороны управляющего даже после завершения всех процедур. Всё это не соответствует действительности, подобных ограничений в законе не содержится.
Предпринимательская деятельность в качестве ИП также будет доступна. Гражданин ограничивается в управлении юридическими лицами, но вот как индивидуальный предприниматель сможет работать без проблем.
Оценка ситуации перед банкротством
Перед тем как начать процедуру банкротства, рекомендуется внимательно проанализировать все возможные последствия, а также имеющиеся факторы. В первую очередь стоит обратить внимание на следующую информацию:
- совершались ли в последние три года сделки с недвижимостью, а также дорогостоящим движимым имуществом? Кто выступал в качестве второй стороны сделки? Например, если это был близкий родственник, то у кредиторов больше шансов признать сделку притворной или мнимой;
- какое имущество имеется в наличии и сколько оно стоит? Вторая квартира вполне может быть продана с торгов. Если её стоимости достаточно для погашения долгов, то выгоднее сделать это самостоятельно и не начинать банкротство вовсе;
- необходимы ли будут кредиты в будущем? Если да, то от процедуры банкротства лучше отказаться, так как в трёхлетний срок после завершения они будут недоступны вовсе, а после этого ещё два года нужно будет заявлять кредиторам о том, что ранее лицо получало подобный статус.
Также, если планируется какая-то предпринимательская деятельность, стоит продумать данный момент, так как статус банкрота не позволит управлять юридическими лицами.
Подведём итоги
Банкротство предполагает не только списание имеющихся задолженностей, но и ряд ограничений, которые следует учитывать. Они касаются права собственности, ведения управленческой и предпринимательской деятельности и ряда иных факторов. Всегда стоит проанализировать как положительные, так и отрицательные факторы, прежде чем переходить к работе в данном направлении.