Подают ли МФО в суд на должников

Микрофинансовые компании (МФО) – это учреждения, которые выдают моментальные займы всем обратившемся. Получить деньги каждый желающий может в офисе или через интернет. Во втором случае средства перечисляются на карту, счет, наличными или электронный кошелек.

Поскольку деньги выдаются моментально, МФО не проверяет клиента должным образом. В результате этого просрочка и невозврат суммы долга. В результате этого возникает вопрос: может ли МФО подать в суд на должника?

Правовое регулирование

МФО – это финансовые учреждения, которые имеют право предоставлять займы гражданам под проценты. При этом отношения должны быть оформлены документально. При личном оформлении подписывается договор в офисе. Получая займ через интернет, клиент выражает согласие через внесение электронной подписи.

Поскольку деятельность компании направлена на получение прибыли, в соответствии с полученной лицензией от ЦБ, то она имеет полное право взыскивать задолженность с клиента в судебном порядке.

Каждая организация сама принимает решение, когда подать на должника в суд. Зачастую это актуально после того, как сумма долга достигает максимального значения.

В каких случаях МФО обращается в суд

На практике микрофинансовая компания старается найти компромисс, каждый день начисляет проценты и ждет, пока должник будет выполнять условия договора. Если заемщик игнорирует звонки кредитора или коллекторов, то выход один – суд. Рассмотрим, когда компания обращается в суд.

Истек срок

Самый распространенный вариант, когда компания обращается в суд. Если истек срок действия договора, и сумма переплаты достигла фиксированного значения, то дело передается в суд.

В таком случае:

• Представитель МФО подготавливает исковое заявление. В документе указывает номер договора, данные должника, сумму займа, проценты, пени и штрафы. Дополнительно прописываются реквизиты, на которые должник должен перевести сумму в указанный срок.
• Пакет документов передается в суд по месту регистрации микрофинансовой компании.
• Клиенту высылается уведомление на почту. Поскольку должники игнорируют заказные письма от кредитора, то забирают их на почте единицы. В результате этого 99% заседаний проходят без участия заемщика. Благодаря этому у финансовой организации есть все шансы получить решение, которое соответствует их требованиям.
• Взыскание долга перекладывается на судебных приставов.

Мошенничество

К сожалению, в последнее время некоторые граждане пытаются получить деньги в долг нечестным путем. Самый распространенный способ – оформление займа через интернет по поддельному паспорту или за другого человека.

В таком случае мошенники могут ввести данные другого человека и запросить деньги наличными, через денежный перевод. Получить их можно в том случае, если сотрудник банка находится в сговоре с мошенником.

В таком случае финансовое учреждение не только обращается в суд, но и с заявлением в правоохранительные органы.

Когда МФО в другом городе

Большая часть микрофинансовых компаний работает удаленно. Их принцип – быстро выдать небольшую сумму на короткий срок. Если должник находится в другом городе, игнорирует звонки сотрудника компании, то выход только один – решать вопрос в судебном порядке.

В этом случае подается полный пакет документов и ожидается решение суда. Процедура занимает по времени несколько дней. Как только решение будет принято, должником займутся судебные приставы по месту проживания клиента, несмотря на то, что офис микрофинансовой компании находится в другом городе.

Чем грозит должнику обращение МФО в суд

После того как суд вынесет решение по должнику, который уклоняется от выплаты микрозайма, возвратом долга будут заниматься судебные приставы. Заемщик должен понимать, что все их действия связаны на возврат долга законными способами. Рассмотрим, чем грозит заемщику возврат долга через суд.

Чем грозит выплата по суду:

Арест счетов	Первое, что сделает судебный пристав, это поставит арест на все счета должника. Воспользоваться дебетовыми картами, счетами, вкладами он больше не сможет до тех пор, пока долг не будет погашен в полном размере. Если у должника есть денежные средства на картах или вкладе, то они будут автоматически списаны в счет оплаты займа на реквизиты микрофинансовой компании.
Ограничения по выезду	Пока долг не будет погашен, заемщик не сможет покидать пределы РФ.
Изъятие имущества	В рамках закона представитель суда может изъять ценное имущество по месту проживания. На практике представители суда забирают телевизор, компьютер или ноутбук, сотовый телефон. Также могут изъять мебель, золотые и серебряные украшения, ценные бумаги.
Трудоустройство	Крупные компании, прежде чем принять специалиста, тщательно его проверяют. Поскольку сведения по сотруднику дополнительно проверяются через базу должников налогов и иных платежей, то информация сразу отобразится. Мало какие работодатели желает сотрудничать с сотрудниками, которые нарушали условия договора и не смогли выполнить свои обязательства.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что МФО не только могут, но и подают в суд на своих должников. Благодаря этому они могут вернуть сумму займа с учетом запланированной прибыли, в виде процентов.

Прежде чем передавать дело в суд, компании пытаются урегулировать вопрос самостоятельно, после привлекают коллекторов. Если должник не идет на контакт, используется последний способ решения вопроса о задолженности – обращение в суд.