Банки выдают кредитные средства с целью вернуть сумму с процентами. Если возврат не осуществляется добровольно, то в ход идут меры, направленные на принудительное взыскание. Сначала взыскателю нужно пройти судебную стадию и получить исполнительный документ, после чего можно переходить дальше. Если возбуждено исполнительное производство по кредиту, к должнику могут применяться различные способы, направленные на удовлетворение потребностей банка, в том числе арест счетов, опись имущества и списание заработной платы.
В каких ситуациях приставы имеют право взыскивать долги принудительно
Судебные приставы-исполнители взыскивать задолженности принудительно вправе лишь в том случае, если имеют при себе исполнительный документ (ИЛ либо судебный приказ) и если сам должник не исполняет взятые на себя обязательства и не погашает имеющуюся задолженность.
Наиболее распространены следующие задолженности, по которым судебные приставы осуществляют принудительное взыскание:
- плата за ЖКУ
- кредиты
- займы в МФО
- штрафы
- налоги
- алименты
- долги по распискам
Начало исполнительного производства
Для возбуждения исполнительного производства необходимо наличие специального документа. Процедура реализуется по заявлению взыскателя, к которому прикладывается такой документ (статья 30 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
В статье 12 № 229-ФЗ указываются бумаги, которые могут использоваться в качестве исполнительных. Так, при взыскании кредитов могут использоваться:
- Исполнительный лист.
Выдаётся на основании решения. Самый распространённый тип исполнительных документов.
- Судебный приказ.
Является одновременно и решением, и листом.
- Исполнительная надпись нотариуса.
На практике используется редко, позволяет обойтись без судебной стадии.
Что представляет собой исполнительный лист
Предварительно следует определиться с понятием исполнительного листа. Он является документом, выдаваемым судом после вынесения решения по делу. Форма этого документа у разных органов, выдающих его, различна, однако суть одна: он представляет собой юридическое подтверждение решения суда, описывающее требования, которые предъявляются к должнику согласно данному решению. Чаще всего дело касается выплаты истцу денежных средств, включая кредитные задолженности и прочие обязательства, которые не были выполнены своевременно, а также компенсацию морального и физического вреда.
После подачи ИЛ на взыскание задолженности приставом выносится постановление о начале судебного производства, за ним следуют процедуры, которые направлены на то, чтобы принудительно получить средства, не выплачиваемые по своей воле.
Куда может обратиться истец
Истец вправе решать, как именно распорядится полученным ИЛ: он может направить его в ФСПП для возбуждения исполнительного производства, обратиться по месту работы ответчика либо в финансовую организацию, где у должника есть открытые счета.
В ФССП
Обычно истец предоставляет ИЛ, сопровождаемое заявлением о возбуждении исполнительного производства, в ФССП по месту регистрации ответчика. Если должником является юрлицо, то необходимо предоставить и выписку из ЕГРЮЛ. В некоторых ситуациях требуются и иные бумаги, которые могут ускорить процесс: к примеру, данные о материальном положении должника и о имеющемся у него имуществе, доступном к реализации. Случается, что истец требует арестовать имущество ответчика. Впоследствии приставами возбуждается исполнительное производство и начинают процедуру взыскания.
В финансовое учреждение
Истец может попытаться взыскать долг самостоятельно, для этого он обращается в банк, в котором открыты счета ответчика, это возможно лишь в том случае, если имеются данные о том, что заемщик имеет открытые счета именно в этом банке. К исполнительному листу также прикладывается заявление. Если документы были составлены правильно, финансовая организация не вправе отказать в списании средств со счетов ответчика.
По месту работы ответчика
Если сумма задолженности составляет не более 100 000 рублей, истец вправе обратиться в организацию, где официально трудоустроен ответчик, и потребовать взыскать средства с его заработной платы. В таком случае ИЛ отправляется заказным письмом с уведомлением о получении, к нему прилагаются реквизиты для перечисления суммы задолженности. Но последние два способа используются не так часто, как обращение в ФССП, потому что обычно истцу проще направить ИЛ приставам для проведения процедуры взыскания обращений к ответчику на работу либо в учреждение, где открыты его счета. Если истцом является финансовая организация, то в некоторых случаях она может поручить взыскание собственным юристам, однако и в этом случае исполнительное производство будет являться наиболее вероятным исходом ситуации.
Как проверить, что открыто исполнительное производство
К обязанностям судебного пристава относится уведомление обеих сторон конфликта о возбуждении исполнительного производства и высылка копии постановления по адресу, который указан в регистрационных документах гражданина. На практике случается, что уведомление доставляется по неактуальному адресу либо вручается третьему лицу. Несмотря на свое отсутствие, должник несет ответственность за своевременное исполнение решения суда, поэтому следует проверять сведения об открытии исполнительного производства самостоятельно.
Выяснить, проводится ли исполнительное производство в отношении вас, вы можете через банк данных, указав регион проживания, Ф.И.О. и дату рождения в предназначенных для этого полях, здесь же имеется возможность погасить задолженность.
Порядок исполнительного производства
Кредитор имеет право обратиться в суд для получения судебного приказа, чаще всего это оказывается мировой суд, в этом случае процесс происходит в упрощенном порядке, не требуя явки должника. Рассматриваются лишь поданные документы, в том числе кредитный договор и расчет задолженности, этих документов обычно достаточно для того, чтобы суд вынес решение.
Должник вправе оспорить судебный приказ, написав возражение и направив его в суд, вынесший решение, на это ему отведено десять дней. Если возражение отсутствует, следовательно, должник автоматически соглашается с существующей задолженностью. По окончании указанного срока, если возражения от должника не поступило, кредитор подает в ФССП судебный приказ и заявление о возбуждении исполнительного производства. В течение трех рабочих дней поступившее заявление передается судебному приставу-исполнителю.
После того, как должник получит постановление о возбуждении исполнительного производства, ему предоставляется пять дней на то, чтобы добровольно выполнить требования судебного пристава, тогда ему не придется оплачивать исполнительный сбор в размере 7% от общей суммы долга.
Если должник отказывается исполнить требования или игнорирует их, пристав приступает к процессу принудительного взыскания. Чаще всего применяется арест денежных средств, имеющихся на банковских картах должника. Все перечисляемые на банковский счет суммы списываются в счет погашения задолженности.
Если у должника отсутствует возможность погасить долг денежными средствами, арестовывается его имущество.
Должник вправе в любой момент вносить суммы либо приставу, либо в банк. Если он платит напрямую кредитору, следует передавать в ФССП документы, подтверждающие перечисление средств, чтобы в будущем пристав не получил с должника лишнего.
Ссылка на документ: Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»
Что приставы могут делать при взыскании долгов, а что — нет
Все, что касается деятельности, прав и обязанностей судебных приставов, регулируется ФЗ-118 «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» и ФЗ-229 «Об исполнительном производстве», определяющими права и обязанности приставов и порядок принудительного взыскания долга.
Приставы вправе:
- вызывать должника
- проверять документы, подтверждающие личность
- направлять запросы в банки с целью получения информации
- арестовывать и описывать имущество, передавать его на хранение и продавать через торги
- использовать транспорт физического лица при необходимости транспортировки арестованного, а также изъятого имущества
- осматривать имущество
- арестовывать суммы, перечисляемые в качестве зарплаты, пенсии либо другого источника дохода
- взыскивать штраф
- запрашивать персональные данные о физлице
Приставы не имеют права:
- начинать взыскание до истечения срока на добровольное исполнение обязательств
- арестовывать и изымать имущество, которое подпадает «под защиту» по ст. 446 ГПК РФ
- взыскивать штрафы без оснований
- накладывать запрет на пересечение границы, если размер долга составляет менее 10 тыс. рублей
- нарушать права и законные интересы должника
- входить в жилое помещение без согласия физического лица (исключением является ситуации, когда было получено разрешение старшего судебного пристава)
Последствия исполнительного производства
Должник должен понимать, чем грозит возбуждение производства и что делать в такой ситуации. В первую очередь нужно быть готовым, что по отношению к заёмщику могут применяться следующие меры:
- Розыск счетов и депозитов.
В первую очередь долг будет взыскиваться за счёт таких источников, так как данные средства получить легче всего.
- Арест заработной платы и иных регулярных доходов, в том числе пенсии, стипендии и так далее.
- Розыск иного имущества.
Как движимого, так и недвижимого, а также арест имущества с целью последующей реализации. Например, может быть продано с торгов и жильё должника, если оно не является единственным, а также его автомобиль при условии, что он не считается источником дохода.
- Выдел доли из совместно нажитого имущества.
Используется крайне редко, когда иных способов исполнить обязательство нет. Допускается также выдел доли, если она была приобретена не в браке, а иными способами, как вариант – по гражданским договорам.
- Арест и реализация доли в ООО.
Также используется лишь в крайнем случае, при подаче дополнительного заявления приставом или взыскателем.
В целом, после того как исполнительный документ будет передан в ФССП, к должнику будет применяться всё, чтобы удовлетворить требование в рамках данного листа (в пределах закона). Но он вправе исполнить обязательство добровольно, в любой момент.
Исполнительский сбор
Дополнительное последствие для должника – это взыскание исполнительского сбора (статья 112 № 229-ФЗ). По сути, данный платёж – это сумма, которую лицо платит в государственный бюджет, покрывая расходы на взыскание с него задолженности.
Размер составляет 7 процентов от суммы долга, но не менее 1000 рублей. Применяется такая мера в случае, если долг не будет погашен в течение периода, отведённого для дополнительного исполнения (5 суток с даты возбуждения производства).
Нажмите для увеличения изображения
Взыскание исполнительского сбора осуществляется отдельным производством, для возбуждения которого пристав выносит постановление.
Срок давности исполнительного документа
Статья 21 № 229-ФЗ регулирует сроки, в течение которых исполнительный документ может быть предъявлен для исполнения. После вынесения судебного решения, банк может обратиться к приставам в пределах трёхлетнего периода времени. После этого взыскание будет невозможно.
Читать также: Срок исковой давности по кредиту после решения суда
Также, если никакие взыскания невозможны в пределах того же временного отрезка, но при этом производство было возбуждено, дело может быть прекращено по причине невозможности исполнения. Лист возвращается взыскателю, работы по принудительному воздействию со стороны судебных приставов прекращаются.
Возбуждено исполнительное производство по кредиту: что делать
Должник должен понимать, что делать, если возбуждено исполнительное производство, он может действовать различными способами:
- Полностью погасить долг.
Если это будет реализовано в пятидневный срок с момента возбуждения производства, исполнительский сбор не будет взыскан. Это позволит сэкономить на расходах.
- Оплачивать долг частями.
Здесь важно договориться с приставом и банком о периодичности платежей, однако, внесение средств не гарантирует, что параллельно не будут применены методы принудительного воздействия.
- Не оплачивать долг.
Это приведёт к тому, что средства будут получены через использование методов принудительного взыскания, в том числе – опись и реализацию имущества.
Настоятельно не рекомендуется умышленно уклоняться от оплаты задолженности, так как это может привести к привлечению к административной и уголовной ответственности, а также к дополнительным расходам.
Подведём итоги
Исполнительное производство – это комплекс мер, направленных на взыскание с должника его задолженности перед кредитором (и совершению иных действий, если они оговорены судебным актом).
Банк вправе требовать от ФССП использования различных методов воздействия на должника, в том числе описи его имущества, ареста счётов и объектов, их реализации и так далее.
Процедура регулируется действующим законодательством, в частности – № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». При нарушении прав должника рекомендуется обратиться за соответствующей защитой.
Прочтите: Как обжаловать постановление судебного пристава-исполнителя — порядок действий и образцы заявлений