Если банк подал в суд за неуплату кредита, должнику необходимо оценить полученное требование, сумму и доказательства, после чего либо признать иск, либо обжаловать его, полностью или в части. Каждый вариант имеет свои особенности, которые следует учитывать.
В каких случаях банк вправе обратиться в суд
Кредитный договор всегда содержит график платежей. Он может быть как частью основного документа, так и отдельной бумагой. Ещё один вариант – указание на число месяца, в которое будет производиться платёж или на иные временные рамки (последнее число месяца, до какой-то даты и так далее). Так или иначе, порядок расчёта между сторонами имеется всегда.
Финансовая организация обращается в суд тогда, когда должник прекращает выполнение своих обязательств в добровольном порядке. Например, если платежи не производятся в течение периода, оговоренного текстом, или краткосрочные просрочки появляются часто в течение более длительного времени.
В кредитных договорах часто имеется пункт о досрочном возврате кредита. Указывается, в какой момент финансовая организация вправе требовать погашения долга, обычно это отсутствие платежей в течение нескольких месяцев или наличие нескольких просрочек в течение года. Кроме того, бывают случаи, когда банк предъявляет требование о досрочном погашении кредита когда это происходит и что необходимо делать в такой ситуации, можно прочитать в этой статье.
Чаще всего банки не спешат подавать в суд на своих должников. Им выгодно, чтобы была начислена как можно большая сумма пени, штрафных санкций. Суд – далеко не самая выгодная для банка процедура, поэтому он будет пытаться получить средства в ином порядке, до последнего оттягивая момент разбирательства.
На практике обращение в суд производится только в том случае, если служба безопасности не сможет должным образом воздействовать на должника, чтобы он выплатил средства добровольно, а также тогда, когда долг не продаётся коллекторам.
Чаще всего служба безопасности проводит аналитическую работу, уточняет, есть ли возможность получить средства в рамках исполнительного производства или нет, и только после этого кредитор переходит к реальным действиям.
Что делать, если банк подал в суд
Судебный процесс представляется более выгодным должнику, чем банку. В рамках разбирательства, должник получает возможность:
- Подать встречный иск с каким-либо требованием.
Например, о расторжении договора или о взыскании какой-либо компенсации. Встречное требование подаётся по общим правилам и должно содержать те же приложения, что и обычное исковое заявление.
- Подать возражение на исковое заявление с целью уменьшить платежи.
Например, если банк требует сумму за период, который был оплачен или неустойка представляется несоразмерной.
Подробнее о том, как составить возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту читайте в этой статье >>.
- Потянуть время.
Есть разные способы немного увеличить срок рассмотрения дела, которыми нужно пользоваться осторожно. Однако злоупотреблять ими не стоит, так как суд вполне может отказать в использовании методов при возникновении подозрений.
В рамках судебного процесса должник получает ряд возможностей по собственной защите, которых он не имел ранее. Подача собственного иска не всегда обоснована, обращение к банку через претензионный порядок тоже не всегда приносит результат.
Кроме того, стороны всегда могут подписать мировое соглашение, договорившись о каких-то особых условиях выплат.
Что может решить суд
Судебное решение может отражать один из следующих вариантов:
- Требования банка будут удовлетворены в полном объёме.
Это производится, если должник не возражает против них или его доводы не соответствуют действительности.
- Банку будет полностью отказано в удовлетворении требований.
Причины могут быть разными, от применения сроков исковой давности, до неправильного использования доказательств или норм.
- Требования будут удовлетворены частично.
Например, может быть уменьшена несоразмерная неустойка, тогда как сумма основного долга останется прежней.
Конечный результат всегда зависит от фактических обстоятельств дела, позиции сторон и имеющихся доказательств. Важным будет и факт соблюдения действующего законодательства.
Так, например, если неустойка превышает предел, установленный Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», то ответчик вправе требовать её уменьшения. Это же касается и процентной ставки.
Ссылка на документ: Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»
Что делать ответчику
Должник имеет несколько вариантов действий, в зависимости от ситуации. Так, он вправе:
- Признать иск полностью или в какой-то части.
Если лицо согласно с начисленной задолженностью, то может признать требования ответчика, тем самым сократив время на рассмотрение дела.
- Попытаться договориться с кредитором.
В некоторых случаях банки активно идут навстречу своим должникам. Стороны могут подписать мировое соглашение на взаимовыгодных условиях.
- Подать встречный иск или возражение.
Это эффективно, когда имеются обстоятельства для полного или частичного оспаривания требования.
Заёмщик вправе действовать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу. В любом случае, следует внимательно анализировать ситуацию в целом и документацию, касающуюся рассматриваемого вопроса.
Как защитить свою позицию
Для защиты своей позиции в суде следует, в первую очередь, объективно оценить ситуацию. Имеются ли основания для уменьшения долга? Можно ли рассчитывать на получение дополнительного срока? Стоит ли подавать встречное требование?
Не всегда действия должника эффективны и обоснованны, важно понимать, когда они принесут результат, а когда шансы отсутствуют.
Перед началом судебного процесса рекомендуется:
- Внимательно изучить исковое заявление и список приложений.
Особое внимание стоит обратить на расчёт требования. Также следует проверить список приложений и соответствие иска формальным требованиям, указанным в ГПК РФ.
- Подобрать собственные доказательства.
Стоит сравнить приложения истца с имеющимися бумагами. Также следует дополнительно прочесть кредитный договор и дополнительные соглашения к нему.
- Подготовить заявления и подать их в суд.
Если ответчик хочет заявить о чём-то в судебном порядке, то рекомендуется обратиться в письменном виде.
Следует сразу решить, будет ли привлекаться для участия в процессе представитель или все действия будут производиться самостоятельно. Иногда лучше потратиться на специалиста, это позволит остаться в плюсе в будущем.
Последствия судебного разбирательства
Результат рассмотрения дела – вынесение судебного решения. Оно может удовлетворять требования истца (полностью или в части), а может и отказывать в их удовлетворении.
Если суд встанет на сторону истца, то он сможет получить исполнительный лист. Следующий шаг – возбуждение исполнительного производства.
После вступления в силу судебного решения и возбуждения исполнительного производства, должник будет иметь пятидневный срок для добровольного исполнения обязательства.
Если решение не будет исполнено добровольно, с должника дополнительно будет взыскан исполнительский сбор, который равен семи процентам от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Эта сумма взимается за работу судебных приставов и перечисляется в государственный бюджет.
В рамках исполнительного производства будет произведён розыск счетов и имущества должника. На его собственность будет наложен арест в пределах суммы долга. Объекты могут быть проданы с торгов.
Должник также имеет возможность обжаловать судебное решение в апелляционном порядке. Сделать это можно в течение месяца с даты вынесения решения, то есть до тех пор, пока решение не вступит в законную силу.
В апелляции не рассматриваются новые доказательства, не считая случаев, когда они не могли быть получены ранее по независящим от заявителя причинам, а только учитывается, насколько правильно судом первой инстанции были применены нормы и доказательства.
Подведём итоги
Банк вправе воспользоваться своим правом на взыскание задолженности с заёмщика в судебном порядке с учётом ограничений, установленных законом и заключенным между сторонами договором.
Суд будет рассматривать взаимные доводы сторон, а также предоставленные ими доказательства. Решение выносится с учётом действующего законодательства и может быть оспорено в апелляционном порядке.