Процедура банкротства ИП появилась ранее банкротства простых граждан. На данный момент она схожа с банкротством физических лиц, но имеет свои особенности. Лицо также должно обладать признаками несостоятельности, не иметь возможности расплатиться по своим обязательствам. Отличается минимальная сумма и ряд процессуальных моментов.
Особенности процедуры банкротства ИП
Индивидуальный предприниматель (ИП) – это не организация, а простое физическое лицо. Разница лишь в том, что ИП вправе заниматься бизнесом на регулярной основе.
В целом, несостоятельность ИП проводится точно так же, как и в отношении простого гражданина. Разница заключается лишь в следующих моментах:
- за 15 дней до начала процедуры ИП должен сделать публикацию данных на сайте федерального ресурса (осуществляется через нотариальную палату);
- по завершении процедуры банкротства ИП в течение 5 лет нельзя будет открыть ИП. Простое физическое лицо после банкротства не может принимать участие в деятельности юридических лиц, в отношении ИП – ограничений нет;
- копия заявления не направляется самостоятельно всем кредиторам, тогда как физическое лицо обязано это сделать. Достаточно будет публикации в соответствующем реестре.
В остальном процедуры будут идентичны.
Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»
Когда ИП может объявить себя банкротом
Предприниматель вправе начать процедуру банкротства при наличии следующих оснований:
- общий размер долгов составляет от 500 тысяч рублей;
- срок неисполнения обязательств составляет 3 месяца и более с даты, определенной соглашением или законом.
Помимо этого, должны присутствовать следующие признаки:
- лицо не имеет возможности погасить свои долги, даже при наличии желания не может исполнить все свои обязательства;
- имеется существенная причина, по которой исполнение обязательств невозможно. То есть должник должен обосновать, почему он не платит, что привело к тому, что он оказался в подобном положении.
На практике, не любой ИП с долгами в конечном итоге получает статус банкрота.
Например, если лицо возьмет большое количество кредитов, а потом просто решит объявить о своей несостоятельности, то суд может и отказать. А вот если причиной невозможности исполнения обязательств служит, например, длительная болезнь или непредвиденные обстоятельства, то шансы на положительное решение суда существенны.
Пошаговая инструкция для ИП при банкротстве
Банкротство – это сложный и длительный процесс. Индивидуальным предпринимателям следует руководствоваться данным порядком, чтобы успешно завершить процедуру:
- Проанализировать ситуацию. В первую очередь нужно решить, возможно ли банкротство в конкретном случае. Проверяется общий размер долгов, обстоятельства, при которых они образовались, прочее.
- Принимается окончательное решение. Нужно понять, можно ли решить проблему иначе или банкротство – единственный вариант разрешения ситуации. Если есть иной выход, то лучше воспользоваться им, так как банкротство имеет ряд негативных последствий, которые нельзя будет просто так игнорировать.
- Сбор документации. Потребуется достаточно широкий пакет бумаг. Для ИП он будет расширен дополнительно, в связи со статусом такого лица.
- Публикация сведений в федеральном реестре. Это обязательная мера, без нее суд откажет в рассмотрении заявления.
- Оплата государственной пошлины, а также внесение средств на депозит суда за услуги финансового управляющего.
- Составление и подача заявления о несостоятельности. Обращаться нужно в арбитражный суд по месту регистрации гражданина.
- Участие в судебном процессе.
После вынесения судебного акта начнется сама процедура банкротства. Есть два варианта – реализация имущества и реструктуризация.
При реализации имущества продаются объекты, которые принадлежат должнику (за исключением тех, что прямо запрещено реализовывать с точки зрения закона). Эти средства идут на покрытие долгов. Если вырученных денег недостаточно, долги списываются.
При реструктуризации должнику дается период до трех лет и льготные условия возврата. Например, списываются штрафные санкции, в некоторых случаях – проценты по договору. Новые проценты не назначаются. Подробнее о том, как проходит реструктуризация при банкротстве, читайте в нашей статье >>.
Последствия для должника
Банкротство имеет ряд последствий, которые должнику нужно учитывать. Среди основных выделяют:
- невозможность получить новый кредит в течение пяти лет без указания на статус банкрота. Чаще всего кредиторы будут отказывать в выдаче заемных средств, так что данное условие фактически говорит о невозможности получить новый кредит;
- невозможность принимать участие в деятельности юридических лиц как в качестве учредителя, так и в качестве директора;
- невозможность открытия ИП повторно в течение пяти лет. Предыдущий статус аннулируется с вынесением решения о несостоятельности;
- запрет на участие в деятельности финансовой организации в течение десяти лет;
- реализация большей части имущества. Останется лишь единственное жилье (если оно не является ипотечным) и ряд вещей, необходимых для проживания (кровать, холодильник и т. д.).
Ограничения начнутся с момента обращения в суд. Так, лицо будет вынуждено передать контроль за собственными финансами управляющему. Он будет выделять лишь необходимую для проживания сумму, с учетом лиц, находящихся у гражданина на иждивении.
Прочтите: Обращение взыскания на единственное жилье должника
Какие потребуются документы
В процессе банкротства потребуется предоставить в суд ряд бумаг:
- заявление, которое будет отражать факт невозможности выплатить долги и особенности конкретной ситуации;
- бумаги, подтверждающие наличие и размер задолженностей. Предоставляются кредитные и иные договора, а также справки с указанием размера остатка долга;
- если задолженность уже взыскивается в рамках исполнительного производства, следует получить в ФССП справку об остатке;
- документы, подтверждающие неспособность выплатить долги, например, медицинские документы, указывающие на длительное заболевание;
- выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающую наличие статуса ИП;
- полный перечень кредиторов, которые имеются у предпринимателя на момент обращения;
- опись имущества, которое имеется у гражданина. Указывается расположение объектов, доли в праве и иные особенности;
- копии документов о принадлежности интеллектуальных и исключительных прав;
- бумаги, подтверждающие гражданские сделки, которые совершались в последние три года;
- выписку из реестра акционеров, если лицо имеет ценные бумаги в данной организации;
- сведения о полученных за последние три года доходах;
- копию СНИЛС и ИНН;
- документы, указывающие на статус безработного;
- копии свидетельств о браке, о рождении детей;
- бумаги, подтверждающие наличие иждивенцев;
- если имеется брачный договор, то также прикладывается копия;
- копию согласия супруга на раздел имущества, если выдавалось в последние три года.
Перечень не является исчерпывающим. Могут прикладываться иные бумаги, которые подтверждают позицию заявителя.
Кто может обратиться в суд
Процедура банкротства может быть инициирована не только самим должником. Такое право имеется и у кредиторов. Также с заявлением вправе обратиться Федеральная налоговая служба, если лицо имеет задолженности по налогам.
Кредиторы могут подать совместное требование, если только общая сумма долга составляет минимальные пятьсот тысяч рублей.
Прочтите: Инициация процедуры банкротства в отношении должника кредитором
Как правильно составить заявление о банкротстве
Какой-то специальной формы заявления о банкротстве нет. Лицо оформляет документ свободно, но с учетом законодательных требований:
- в шапке указывают реквизиты суда, в который оно подается, заявителя, а также кредиторов;
- далее по центру должно быть название заявления;
- в основной части указывают на наличие задолженностей, а также обстоятельства, которые привели к образованию долгов. Указывают причины, по которым исполнение обязательств не представляется возможным;
- перечисляют прочие имеющие значение для дела факторы. Например, факт публикации сведений о намерении провести процедуру несостоятельности, информацию о третьих лицах, которые могут иметь свои интересы и так далее.
В конце перечисляют документы, которые прикладывают к заявлению.
Образец заявления о банкротстве гражданина:
Скачать заявление о признании гражданина банкротом (образец/бланк)
Помните, что от правильности составления заявления может зависеть исход дела. Если вам нужна помощь в подготовке данного документа, то напишите об этом через форму ниже >>
Прочие особенности процедуры
Многие вопросы в процессе банкротства зависят не от самого должника и его представителя, а от финансового управляющего, а также собрания кредиторов, которое собирает управляющий. По сути, собрание – это коллегиальный орган, который имеет следующие возможности:
- предложить должнику заключить мировое соглашение. Оно должно учитывать права и интересы каждого лица, нельзя игнорировать потребности отдельного кредитора;
- согласиться на реструктуризацию и определить ее особенности. Собрание вправе согласиться на льготные условия, предлагаемые должнику, или отказаться от них;
- составить план реструктуризации, то есть порядок, в соответствии с которым будут выплачиваться долги;
- требовать от суда проведения торгов. Собрание должно проанализировать положение и решить, какой вариант будет более выгодным для участников.
В целом, несостоятельность ИП проводится точно так же, как и банкротство простых граждан, поэтому выделить какие-то особенности не получится.
Расходы на банкротство
Расходы на банкротство индивидуального предпринимателя примерно сопоставимы с расходами на банкротство простого физического лица. Стоит примерно рассчитывать на следующие суммы:
- вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей;
- государственная пошлина, почтовые расходы, расходы на публикацию сведений – до 25 000 рублей, иногда более. В данном случае суммы будут разниться, все зависит от обстоятельств;
- оценка имущества. От нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч (в зависимости от имущества);
- услуги юриста – от 50 000 рублей. Также в отдельных случаях могут стоить дешевле, но это довольно редко. Специалисту предстоит длительная и обширная работа, поэтому и цена соответствующая. Довольно часто можно найти предложения об оплате в рассрочку.
В конечном итоге банкротство обойдется в сумму до 100 000 рублей, а в отдельных случаях и более.
В этом и заключается основной парадокс. С одной стороны, на банкротство решаются лица, которые не могут исполнить своих обязательств, с другой – данная процедура является очень дорогостоящей. Поэтому перед началом следует внимательно все обдумать и решить.
Прочтите: Оспаривание сделок должника при банкротстве
Подведем итоги
Банкротство ИП производится по общим правилам банкротства граждан, с учетом некоторых практических особенностей. Статус ИП будет прекращен, его нельзя будет получить вновь в течение пяти лет. Предпринимателям, которые планируют процедуру, нужно внимательно все обдумать, взвесить все за и против и только после этого переходить к реальным действиям.