Финансовые организации выдают кредиты населению на условиях возвратности, поэтому, если банк подал исковое заявление в суд, скорее всего речь идёт о взыскании задолженности. Не всегда граждане согласны с предъявляемым требованием в части суммы, процентов, штрафных санкций, обращения взыскания на предмет залога и по иным основаниям. Поэтому законодатель предусмотрел разные способы защиты, которыми гражданин может воспользоваться.
Должник вправе выбрать один из двух способов – согласиться с долгом и выплачивать его (добровольно или через приставов) или попытаться оспорить задолженность полностью или в части. Выбор зависит от обстоятельств и условий ранее заключенного договора.
Способы взыскания задолженности
На практике банки редко сразу обращаются в суд. До этого момента проходит длительная стадия досудебного разбирательства, включающая уведомление должника, направление претензии, в некоторых случаях даже визиты с целью беседы. Для этого в кредитных учреждениях существуют отделы досудебного взыскания.
Если не удаётся взыскать долг в таком порядке, у банка остаётся два варианта:
- обратиться в суд с иском о взыскании долга по кредиту;
- продать долг коллекторам.
Выбор способа лежит на кредитном учреждении. Чаще всего, если шансы взыскания высокие, банк самостоятельно занимается судебной работой.
Обращение в суд также может быть оформлено по-разному. Есть два основных способа:
- Подача заявления о вынесении судебного приказа. Используется, если сумма не превышает 500 тысяч рублей, при этом важно, чтобы параллельно не было требования, которое не может быть взыскано в приказном порядке (например, об обращении взыскания на предмет залога). Приказное производство проводится по правилам, установленным главой 11 ГПК РФ.
- Подача искового заявления. Если взыскание через приказ не допускается, суд отказал в использовании такого порядка или приказ был отменён, банк подаёт исковое заявление, рассмотрение дела проводится в заседании, с вызовом сторон.
Заявление о вынесении приказа подаётся всегда, когда сумма составляет до полумиллиона, а спор основан на письменной сделке или нотариально заверенном документе (статья 122 ГПК РФ).
Скачать для просмотра и печати: Глава 11 ГПК РФ (ст. 121-130). Судебный приказ
Что делать при вынесении судебного приказа
Когда банк обращается с заявлением о вынесении приказа, такой исполнительный документ выносится без вызова должника. То есть, суд самостоятельно расценивает доказательства, принимает требование в полном объёме (или отказывает в вынесении приказа) и направляет копию кредитору и должнику.
Приказ выносится в срок, не превышающий пять дней с даты обращения (статья 126 ГПК РФ). После этого он направляется сторонам. После получения документа, должник имеет право направить возражения в суд в течение 10 дней с даты получения (статьи 128-129 ГПК РФ).
Если должнику приходит судебный приказ, рекомендуется сразу изучить документ. Необходимо сравнить суммы, учтённые банком платежи, проценты. Если всё соответствует действительности и сумма не может быть оспорена, отменять приказ имеет смысл только для «растягивания» времени.
После отмены судебного приказа банк имеет право подать исковое заявление, которое будет рассматриваться уже в общем порядке.
Что делать, если банк подал в суд исковое
Исковое заявление рассматривается с вызовом сторон. Ответчику, то есть должнику, придёт уведомление о том, что в назначенное время будет рассматриваться судебное дело по задолженности. Вместе с уведомлением приходят копии документов, которые имеют значение для дела, то есть сам иск и приложения к нему.
Ещё до заседания рекомендуется внимательно изучить иск. В случае необходимости – обратиться к юристу. Важно понять, соответствует ли требование заключенному договору. Например, если банк требует только законную процентную ставку, сумму займа и минимальную неустойку, оспорить иск будет почти невозможно, если отсутствуют иные факторы, которые говорят о его необоснованности.
При рассмотрении иска в суде рекомендуется учесть следующие советы:
- не стоит игнорировать суд. Если должник не явится в заседание, решение всё равно будет вынесено. Но так ответчик не сможет выразить свою позицию и представить доказательства;
- все возражения и доводы лучше подавать в письменном виде. Если есть сомнения на счёт суда – лучше просить суд поставить отметку о принятии на собственном экземпляре;
- в суд лучше предоставлять копии, но с собой иметь оригиналы документов для заверения.
В суде у ответчика есть несколько вариантов действий:
- принять исковые требования полностью или в части. Если требования принимаются частично, то по поводу оставшихся суд принимает решение;
- подать возражение на иск, которое будет оспаривать его полностью или в какой-то части;
- подать встречное исковое требование, если для этого есть основания;
- просить суд предоставить рассрочку или отсрочку исполнения;
- предложить истцу заключить мировое соглашение.
Самый распространённый и эффективный вариант – подача возражения на исковое заявление. В некоторых случаях, для этого действительно имеются реальные условия и причины. Например, если банк требует проценты, которые уже были оплачены или завышает размер неустойки.
Как составить возражение на иск
Возражение должно содержать позицию заявителя о его несогласии с текстом иска. В документе обязательно нужно указать:
- реквизиты суда, в который оно подаётся, а также заявителя и истца. Также, если к делу привлекаются третьи лица, нужно указать и их данные;
- наименование документа;
- данные о поданном иске и о рассматриваемом деле (номер дела, суть искового заявления);
- причины, по которым заявитель не согласен с текстом иска;
- ссылка на правовые акты и доказательства, обосновывающие позицию заявителя;
- список приложений, то есть документов, являющихся доказательствами по делу.
В возражении лучше всего по пунктам расписать причины несогласия, приводя встречные доказательства своей позиции. Документ, который не будет обосновывать доводы, не принесёт желаемого результата.
Чаще всего требования банка всё равно удовлетворяются. Договор заключен добровольно, условия редко противоречат действующему законодательству, поэтому оспорить его сложно. Однако шанс несколько уменьшить долговую нагрузку есть.
Например, можно попытаться заключить соглашение о рассрочке или направить в суд заявление на рассрочку платежа (указав, что доходов заявителя недостаточно для покрытия долга по независящим от него причинам, например, он потерял работу, попав под сокращение).
Что делать после вынесения решения
Если требования банка будут удовлетворены (полностью или в части), решение будет вынесено. У должника есть два варианта:
- обжаловать решение в апелляционном порядке в случае несогласия. Решение мирового судьи обжалуется в районном или городском суде, если акт принимался сразу в районном, то апелляцию будет рассматривать областной;
- принять решение суда. В некоторых случаях подача апелляции имеет смысл только для затягивания процесса. Иных причин нет, так как решение полностью соответствует заключенному договору и иным обстоятельствам.
Жалобу можно подать в тридцатидневный срок с даты изготовления окончательной редакции решения (статья 321 ГПК РФ). Подаётся документ через тот же суд, что и вынес решение.
Апелляция не будет принимать новых доказательств, если только они не могли были быть представлены ранее по независящим от заявителя обстоятельствам. Данная инстанция будет рассматривать, как ранее суд оценил факты, закон и доказательства, правильно ли это было произведено.
Если должник не желает обжаловать вынесенное решение, то через месяц оно вступит в законную силу. Пять суток будет дано на добровольное исполнение, после чего взысканием займётся служба приставов. Будет осуществлён розыск счетов, имущества должника. Однако, при наличии контакта с ФССП и кредитором, можно договориться об определённом порядке погашения задолженности.
Подведём итоги
Банк подаёт исковое заявление в суд только в крайнем случае, когда досудебные методы воздействия уже не приносят желаемого результата. В процессе ответчик может согласиться с требованием, подать возражение и попытаться заключить мировое соглашение, если на это будет согласен истец. После вынесения решения должник вправе подать апелляцию, которая проверит законность решения суда первой инстанции.
Прочтите: Срок исковой давности по кредиту после решения суда