Микрофинансовая компания (МФО) – организация, чья деятельность направлена на предоставление денег в долг под фиксированный процент. На практике компании выдают краткосрочные займы на срок до 30 дней, как в офисе, так и онлайн. Рассмотрим в статье, как происходит расторжение договора с МФО по соглашению сторон и в судебном порядке.
Правила расторжения договора с МФО
Перед получением денег каждый гражданин должен внимательно изучить пункты соглашения и при необходимости задать вопросы. Особое внимание нужно уделить пункту, в котором прописана процентная ставка и штрафы.
Заемщик должен понимать, что при необходимости расторгнуть договор в одностороннем порядке не сможет. Данное право не предусмотрено на законодательном уровне. Расторжение договора предусмотрено в двух случаях. Рассмотрим каждый.
По соглашению сторон
Такой вид расторжения соглашений используется крайне редко. Микрофинансовые компании готовы пойти на такой шаг в том случае, если заемщик перестал вносить оплату, и сумма долга увеличилась в 1,5 раза.
В рамках закона МФО имеет право начислять проценты и штрафы по договору займа. Главное условие, чтобы переплата по соглашению не превышала 1,5-кратной суммы займа (Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)»). К примеру, при получении в долг 5 000 руб. МФО может начислить проценты и штрафы в размере 7 500 руб. Таким образом, клиент должен вернуть 12 500 руб.
Для расторжения по соглашению сторон потребуется:
- Обратиться к кредитору. При получении займа в офисе следует лично посетить отделение с паспортом. Если займ оформлен дистанционно, то решать вопрос следует по телефону или путем написания сообщения через личный кабинет клиента.
- Написать заявление на расторжение. Утвержденной формы на законодательном уровне нет. Главное, это указать личные и паспортные данные, сведения по договору и просьбу расторгнуть договор.
- Получить решение. Не стоит надеяться на то, что ваше заявление будет рассмотрено за считанные минуты. Решение принимается в течение нескольких дней. На практике кредиторы предлагают расторгнуть договорные отношения и оформить новый займ. Это позволит сохранить клиента и получить большую прибыль.
Пример. Иванов Олег обратился в МФО и получил в долг 10 000 рублей, на срок 30 дней. Спустя указанный период не смог оплатить 13 000 руб., и банк стал продолжать каждый день начислять 0,1% за пользование деньгами и штрафы. Через 6 месяцев сумма долга увеличилась и составила 15 405 руб. Иванов Олег обратился к кредитору и попросил расторгнуть договор. МФО предложила выдать новый займ в размере 15 405 руб. с целью погашения текущего долга и Олег Иванов согласился. Таким образом МФО обеспечила себе большую прибыль, а клиент спокойствие.
- Подписать соглашение. Получив положительный ответ, необходимо подписать соглашение в офисе или онлайн. После подписания клиент обязан вернуть большую сумму по новому договору.
Клиент, решаясь на такой шаг, должен понимать, что с каждым днем сумма долга будет только увеличиваться и возвращать придется больше. Если оплата не будет внесена, сумма долга вновь увеличится в 1,5 раза, и будет взыскана добровольно или через суд. Порой лучше сразу обращаться в суд. О том, в каких случаях следует подать в суд на МФО, подробно можно прочитать здесь.
Ссылка на документ: Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»
По решению суда
Практика такова, что суд может принять документ от должника и снизить сумму начисленных процентов. Вот только выносить решение об оплате частями он не будет.
Обращаясь в суд, следует:
- Написать заявление о расторжении договора в МФО и получить ответ. При этом неважно, отказ это или предложение о перекредитовании.
- Подготовить исковое заявление и обратиться в суд с полным пакетом документов.
- Дождаться заседания и получить решение.
На практике в суд обращаются представители микрофинансовых компаний, когда должник длительный срок не вносит оплату, от 6 месяцев и более. Финансовым учреждениям проще взыскать долг своими силами, поскольку суд всегда уменьшает переплату в пользу заемщика, несмотря на то, что тот нарушил условия.
Однако есть исключения, когда клиент просит расторгнуть договор по причине ошибки в договоре. Такое бывает крайне редко. В этом случае соглашение аннулируется и заемщику выставляется требование вернуть только полученную сумму, без учета процентов.
Заключение
Подводя итог, можно отметить, что договор с МФО расторгается по соглашению сторон или в судебном порядке. Заемщик, который нарушил сроки оплаты, должен понимать, что возвращать долг все равно придется. Суд может сократить сумму начисленных процентов.
При сложном финансовом положении не стоит надеяться на чудо и проводить процедуру расторжения через переоформление договора. В таком случае заемщик попадает в большую долговую яму, выбраться из которой самостоятельно будет крайне сложно.
Прочтите: Что делать, если страховая отказывается платить при наступлении страхового случая по кредиту