Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица допускается действующим законодательством. Это означает, что не только сам гражданин вправе объявить о своей несостоятельности, но и те лица, которым он должен. Суть такой процедуры заключается в принуждении гражданина к исполнению своих обязательств. Действия будут оправданы, когда иные методы не принесли желаемого результата.
Право кредитора на банкротство должника
Согласно ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», а именно статьи 213.3, правом на обращение в суд с заявлением о банкротстве обладает не только сам должник, но и его кредитор. При этом сохраняются общие требования к должнику.
Чтобы признать его несостоятельность, необходимо наличие следующих признаков:
- сумма долга составляет 500 тысяч рублей минимум. Нередко в правовой литературе встречается информация о том, что сумма долга должна достигать 300 тысяч рублей. Некоторые рекламные материалы обещают реализацию процедуры при наличии долгов на такую же сумму. Закон содержит информацию о возможности получения статуса банкрота только при долге в половину миллиона рублей и более;
- срок просрочки равен 3 месяцам и более. Период рассчитывается с даты, когда задолженность должна была быть возвращена в соответствии с заключенным договором или законодательным регулированием.
Если долг составляет менее 500 тысяч, кредитор может объединиться с другими кредиторами для подачи совместного требования. В таком случае необходимо, чтобы планку в полмиллиона превысила сумма общего требования. Если даже после объединения кредиторов суммы недостаточно, то процедура не может быть реализована вовсе, 500 тысяч – минимальная планка, которая не может быть уменьшена.
Заявление подают в арбитражный суд. Кредитор в данном случае оплачивает государственную пошлину, размер которой составит 300 рублей. Сумма невысока, однако стоит учитывать, что впоследствии расходы существенно возрастут в связи со сложностью процедуры.
Обращение в суд производится тогда, когда имеется вступившее в силу решение суда о взыскании задолженности с потенциального банкрота. До этого момента необходимо использовать иные способы воздействия на должника, допустимые действующим законодательством.
Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»
Преимущества и недостатки процедуры для кредитора
Очевидно, что банкротство должника – это крайняя мера, к которой переходят лишь в самых запущенных случаях. Большая часть кредиторов сначала предпринимает все возможные методы воздействия на должника и только после этого переходит к банкротству.
Однако в некоторых случаях процедура всё же будет иметь положительные последствия для кредитора:
- имущество должника будет продано с торгов, что позволит получить возмещение в счёт задолженности. Реализуется практически вся собственность, за исключением вещей первой необходимости и единственного жилья, при условии, что оно не является ипотечным;
- в ряде случаев должники соглашаются на заключение мирового соглашения и выплачивают долг самостоятельно, чтобы к ним не применялись последствия банкротства. К ним относятся: невозможность получения новых кредитов в пятилетний срок без уведомления кредитора о факте банкротства, запрет на работу на руководящих должностях в финансовых организациях и т. д.
При этом кредитор должен учесть, что у процедуры имеются также и негативные последствия. В первую очередь они связаны с тем, что если у должника не будет имущества и средств достаточной стоимости, то его долги в итоге будут списаны. Кредитор не сможет получить всю сумму, которая ему полагалась.
Реструктуризация долга также не всегда выгодна для кредитора. Она уменьшит процентную ставку, исключит возможность последующего начисления штрафных санкций.
Поэтому перед началом банкротства, перед подачей соответствующего заявления в суд, кредитору необходимо проанализировать ситуацию в подробностях. Стоит выяснить, имеется ли у должника достаточное имущество, чтобы за его счёт были получены возмещения, а также долги перед иными кредиторами.
Процесс банкротства физлица по инициативе кредитора
Процедура признания несостоятельности должника будет примерно такой же, как и при подаче заявления самим гражданином:
- Подготовка заявления и анализ ситуации. Перед началом стоит выяснить, действительно ли банкротство является единственным возможным вариантом или лучше использовать иные методы. После стоит приступить к подготовке шаблона заявления.
- Сбор необходимой документации и подготовка окончательного варианта заявления.
- Направление копии документов должнику и прочим кредиторам, которые будут привлечены к процессу.
- Подача заявления в суд. Документы передаются в арбитражный суд по месту жительства. Суды общей юрисдикции не рассматривают дела данной категории (подробнее о том, как происходит рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде, читайте в нашей статье >>).
- Участие в судебном процессе и доказывание собственной позиции.
Должник может попытаться доказать, что банкротство является необоснованным методом, что он исполняет свои обязательства. Кредитору придётся доказывать обратное.
Стороны вправе заключить мировое соглашение, которое определит порядок последующих выплат. Если соглашение не будет выполнено, то оно получит силу исполнительного документа.
Вынесенное судом решение может указывать на один из двух возможных вариантов: реструктуризацию долга и продажу имущества с торгов. Для кредитора более предпочтительным является второй вариант, так как он с большей вероятностью позволит получить возмещение.
Почему кредиторы редко обращаются с заявлением о банкротстве должника?
На практике подобные ситуации встречаются не так часто. В большинстве случаев кредиторы отказываются от данной процедуры, предпочитая действовать иными доступными способами, в том числе продавая долги коллекторам.
Причины следующие:
- банкротство физического лица не даёт стопроцентной гарантии возврата долга. У должника может попросту отсутствовать имущество, за счёт которого будет произведено возмещение. Кроме того, если такое имущество есть, служба судебных приставов также может обратить на него взыскание, что проще, быстрее и выгоднее;
- процедура банкротства требует существенных расходов от её инициатора. Всё начинается с государственной пошлины и заканчивается оплатой юридических услуг. В конечном итоге сумма выходит довольно внушительная;
- банкротство должника требует серьёзной аналитической работы. Нужно оценить, какое имущество есть у должника, кому он еще должен, какова сумма его обязательств. Всё перечисленное будет играть важную роль для конечного результата.
Банкам проще продать долг или попытаться взыскать сумму через суд стандартным способом. Это оказывается более выгодным и результативным вариантом. Банкротство оправдано только в крайних случаях.
Подведём итоги
Кредитор имеет полное право инициировать процедуру банкротства в отношении своего должника. Однако на практике процедура реализуется не часто, так как не настолько выгодна, как это может показаться на первый взгляд. В таком случае кредитор должен доказать суду, что банкротство обоснованно и реально поможет в восстановлении правовой справедливости. Должник вправе попытаться оспорить данное утверждение.