Депозит – это почти стабильный вариант, как можно не просто сохранить свои сбережения, но и приумножить их с помощью выгодной процентной ставки. Но ситуации могут быть разные, в том числе и ликвидация финансового учреждения. И далее о том, что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию.
Особенности возврата вклада в банке
Первое, что нужно запомнить: при ликвидации или в случае, когда отозвали у банка лицензию, вкладчику переживать не стоит. По действующему законодательству все вклады застрахованы в Системе страхования вкладов. Это значит, что депозит подлежит возврату своему владельцу. Но только в рамках 1 400 000 рублей. Именно на такую сумму государство страхует любой депозит, и то, если он принадлежит физическому лицу.
Значит, есть своя специфика возврата вклада:
- если вкладчиком является физическое лицо, то оно сможет вернуть не больше 1 400 000 рублей. Если сумма вклада превышает указанный размер, то она будет возвращена на общих конкурсных основаниях во время процедуры закрытия финансового учреждения. Здесь лотерея: хватит ли активов банка для покрытия всех обязательств или нет.
- если вкладчиком является юридическое лицо, то его вклад не подлежит обязательному государственному страхованию. Это значит, что вернуть деньги в рамках страховки не получится, если только не было добровольного страхования. Для возврата денег необходимо будет предъявлять требования к самому банку. И на общих правах конкурсного отбора будет приниматься решение о его возврате.
Таким образом, если Вы – физическое лицо и сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, то переживать не стоит. Деньги Вам вернут в ближайшее время. Возврат денег входит в компетенцию Агентства по страхованию вкладов – АСВ.
Эскроу счета для сделок с недвижимостью
Исключение из правил – это специальные счета, которые открываются для сделки с недвижимостью. Они являются подобием депозита, но по факту у них совсем другая цель. Если в ликвидируемом банке открыть такой счет, эскроу, то деньги вернут в рамках 10 миллионов рублей.
Такие счета также застрахованы государством, но здесь есть ограниченное действие страховки. Она работает с момента, когда документы были предъявлены в Росреестр до момента, когда пройдет 3 дня с момента регистрации сделки в Росреестре.
Прочтите: Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию
Как вернуть вклад
Как было уже сказано ранее, этим вопросом занимается АСВ. Именно Агентство назначает банка-агента, который и будет выплачивать вклады застрахованным лицам. Объявление о наименовании такого банка должно быть опубликовано на официальном сайте АСВ, а также в Российской Газете.
На сайте публикуется не только банк-агент, но и порядок осуществления выплат: с какого числа можно подавать заявление на выплату, в течение какого срока будут возвращены депозиты и т. д.
Для возврата депозита обязательно необходимо подать заявление о компенсации. Есть ограниченный срок подачи – с момента начала выплат до момента завершения последней стадии банкротства. Как правило, это 12 месяцев. Если вкладчик не предъявил в течение оговоренного срока требования, то он может и лишиться права на возврат своих денег.
Но срок подачи заявления можно восстановить. Это законное право вкладчика, если:
- подаче заявления мешало какое-то чрезвычайное событие, непреодолимая сила;
- вкладчик временно потерял трудоспособность в связи с тяжелой болезнью или болезнью одного из членов семьи;
- нарушение сроков связано со вступлением в наследство;
- физическое лицо проходило военную службу.
Заявление о продлении сроков подачи заявления стоит подавать в АСВ. Но нужно иметь официальный документ, подтверждающий наступление одного из указанных оснований.
Таким образом, возврат своего вклада выглядит следующим образом:
- Узнать о том, кто является банком-агентом.
- Составить заявление о получении выплаты. Бланк такого заявления обязательно должен быть представлен на официальном сайте банка-агента, сайта АСВ. Также его можно получить уже в распечатанном виде в самом финансовом учреждении либо скачать по ссылке ниже.
- Подать заявление в банк или АСВ.
Скачать заявление о выплате возмещения по вкладам (образец/бланк)
Скачать доверенность в АСВ от физического лица (образец/бланк)
Помимо самого заявления необходимо иметь паспорт, удостоверяющий личность. Если речь идет о вкладе, перешедшем по наследству, нужны документы, подтверждающие право собственности.
Сроки выплаты вклада
Деньги должны быть выплачены вкладчику в течение 3-х дней с момента обращения. Получить свой вклад обратно можно или в наличной, или безналичной форме. Но выплата денег невозможна ранее, чем через две недели после наступления самого страхового случая – дня, когда отозвали лицензию.
Кстати, если депозит открыт в иностранной валюте, то его выплата осуществляется по официальному курсу Центробанка на момент наступления страхового случая.
Если же Вы не хотите забирать депозит, то Вы можете с новым банком заключить договор. И тогда вся сумма под установленный процент останется на хранение в финансовом учреждении.
Прочтите: Что делать, если банк не возвращает вклад